文章核心观点 - 一项新研究揭示了美国退休储蓄者与其账户之间存在严重脱节 大量账户处于被遗忘状态 且储户对账户管理缺乏基本认知和主动管理 这可能导致资产错配和因自动展期规则而面临资产缩水的风险 [1][3][8] 调查主要发现：储户认知与参与度 - 25%的美国成年人无法准确说出管理其退休金的机构名称 [1][7] - 超过30%的工作场所退休账户（如401(k)和403(b)）目前处于休眠状态 较2012年的21%有显著跃升 [1] - 55%的储户从未整合过旧账户 导致储蓄分散在多个提供商处 [8] - 31%的储户每年仅检查其资金一至两次 9%的储户“从不”审查资产配置或每三年才审查一次 [8] 储户的信息咨询渠道 - 当有疑问时 40%的储户直接咨询其账户提供商 28%询问其当前雇主 [2][8] - 仅6%向朋友或家人寻求建议 只有4%使用人工智能进行退休相关查询 [8] - 尽管新技术兴起 储户仍严重依赖传统信息来源 [2] 账户管理行为与潜在风险 - 57%的受访者每季度审查其资产配置 但仍有相当大比例人群参与度不足 [3] - 被遗弃的账户面临两大主要风险：1) 资产错配 投资组合可能随时间变得过于激进或保守 偏离储户实际风险承受能力和时间线 2) 对于余额处于或低于7000美元阈值的休眠账户 存在被自动展期至“安全港”IRA的风险 这类现金类工具可能停滞或缩水 而非随市场增长 [3][8] - 定期检查有助于最小化支付过高费用的可能性 并确保账户配置与个人时间线相匹配 [3] 研究机构背景 - 本研究由领先的退休储蓄提供商PensionBee进行 该公司管理着100亿美元资产 为全球超过30万客户提供服务 [5] - 调查于2025年12月22日至2026年1月14日期间通过在线方式进行 样本量为1000名18岁及以上的美国退休储蓄者 总受访者的误差幅度为 +/-3.1个百分点（95%置信水平）[4]