抵押贷款利率动态 - 截至周三当周 30年期固定抵押贷款利率下降8个基点至6.01% 为2022年9月以来最低水平 15年期固定利率下降9个基点至5.35% [1] - 利率下降主要受地缘政治紧张局势（美伊冲突可能性）以及持续的通胀担忧影响 后者在美联储最新会议纪要中有所体现 [1] - 房地美首席经济学家表示 较低的利率环境不仅提高了潜在购房者的负担能力 也增强了房主的财务状况 [2] 再融资活动趋势 - 过去一年 再融资申请活动增加了一倍以上 使许多近期购房者每年抵押贷款还款额减少数千美元 [2] - 根据抵押贷款银行家协会数据 过去一周再融资申请有所增加 投资机构人士认为这主要归因于原始贷款利率较高的一小部分借款人 [2] - 业内人士指出 近期再融资活动可能保持温和 市场可能等待抵押贷款利率跌破6%的心理门槛 [3] 当前市场利率数据 - 根据Zillow最新数据 当前市场抵押贷款利率（购买）如下：30年期固定5.97% 20年期固定5.86% 15年期固定5.47% 5/1 ARM 6.28% 7/1 ARM 6.19% 30年期VA 5.46% 15年期VA 5.07% 5/1 VA 4.81% [6][7] - 根据Zillow最新数据 当前再融资利率如下：30年期固定5.89% 20年期固定5.79% 15年期固定5.38% 5/1 ARM 5.99% 7/1 ARM 5.79% 30年期VA 5.38% 15年期VA 5.08% 5/1 VA 4.98% [5] - 再融资利率可能高于购买抵押贷款利率 但并非总是如此 [7] 抵押贷款产品特征 - 抵押贷款主要分为固定利率和可调整利率两种 固定利率在贷款整个期限内锁定利率 而可调整利率在最初几年固定后 会定期调整 [10] - 30年期抵押贷款因月供相对较低而受欢迎 但利率高于较短期限产品 且长期支付利息总额更高 [16] - 15年期抵押贷款利率较低 长期利息支出更少 且能更快还清贷款 但月供更高 [17] 利率决定因素 - 抵押贷款利率由可控与不可控两类因素决定 可控因素包括比较不同贷款机构以获取最低利率和费用 以及提升个人信用评分、降低债务收入比和增加首付 [12][13] - 不可控因素主要为经济状况 经济疲软时利率下降以刺激借贷 经济强劲时利率上升以抑制支出 [13][14] 行业历史与参考数据 - 根据房地美数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65%（2021年1月全国平均值） 短期内利率再次跌破3%的可能性极低 [20] - 在目前市场环境下 除非承接卖方在2020或2021年锁定的可承继抵押贷款 否则很难获得2.75%的利率 [19] - 专家对于何时值得再融资看法不一 有的认为利率比当前低2%时值得 有的认为1%即可 这取决于再融资的财务目标、计划在同一房屋居住的时长以及支付再融资结算成本后的盈亏平衡点 [21]