房屋净值贷款利率动态 - 本周房屋净值信贷额度利率下降1个基点至7.31%，达到约三年来的最低水平 [1] - 五年期3万美元房屋净值贷款下降3个基点至7.89% [1] - 根据52周数据，HELOC当前利率7.31%处于52周低点，一年前为8.29% [3] - 五年期、十年期、十五年房屋净值贷款当前利率分别为7.89%、8.07%、8.06%，均处于各自的52周低点 [3] 影响房屋净值贷款市场的宏观与行业因素 - 房屋净值利率主要由美联储政策和长期通胀预期驱动 [4] - 美联储在1月会议上维持利率不变，并继续监测通胀和就业市场 [4] - 行业分析师预测美联储将在2026年进行三次25个基点的降息 [4] - 通胀持续缓和，就业市场在失业率上升后似乎趋于稳定 [5] - 全美部分地区房价上涨势头放缓，且供应量有所软化 [2] 房屋净值产品与其他信贷产品的利率比较 - 由于以房屋为抵押，HELOC和房屋净值贷款利率远低于无抵押信贷产品 [5] - HELOC平均利率为7.31%，房屋净值贷款为7.89% [6] - 信用卡平均利率高达19.60%，个人贷款平均利率为12.15% [6] - 其利率水平更接近于当前的抵押贷款利率 [5] 消费者决策的关键考量因素 - 利率并非选择房屋净值产品的唯一因素，房主需综合考虑自身状况 [2] - 选择一次性提取的封闭式房屋净值贷款时，应清楚了解自身的贷款价值比 [3] - 选择房屋净值信贷额度时，应考虑在动用信贷额度期间房价的走势轨迹 [3] - 贷款机构通常将所有房屋贷款总额限制在房屋价值的80%至85%以内 [6] - 个人获得的实际利率还取决于其信用状况和财务状况 [6]