信用报告与责任划分 - 信用卡授权用户与共同持有人的法律责任存在根本区别 授权用户有权使用账户进行消费以建立信用记录 但无权还款且不承担法律责任 而共同持有人则需对债务负责 即使在另一方去世后也是如此 [4] - 作为授权用户 其信用评分会因主卡持有人的还款行为而受到直接影响 若主卡持有人还款逾期 授权用户的信用评分同样会受到损害 [7] 逾期还款的影响机制 - 还款历史是信用评分中最重要的因素 [6] - 一旦还款逾期达到30天 就会被上报至征信机构 逾期60天和90天时对信用的损害会加剧 [5] - 信用卡还款逾期90天可能导致信用评分严重下降 若债务持续未偿还 该记录可在信用报告中保留长达七年 尽管其对评分的影响会随时间减弱 [6] - 逾期金额大小对征信机构而言并非关键 关键在于债务未偿还的时长 [5] 债务处置后果 - 若债务持续未偿还 发卡机构可能关闭账户或将债务出售给催收机构 [6] - 逾期和未支付的信用卡还款记录可能在信用报告中保留多年 并严重损害信用评分 [7]