2025年全年及第四季度核心财务表现 - 2025年全年合并净利润达1920万欧元，同比增长57% [1] - 全年净资产收益率提升至12.3% [1] - 第四季度净利润为610万欧元，同比大幅增长339% [1] - 第四季度净资产收益率达到14.7% [1] 管理层对业绩的评述 - 2025年下半年公司决定加速增长，推动大部分市场和产品组的销售 [3] - 全年业务量增长10%至创纪录的7.7亿欧元，并实现连续第14年盈利 [3] - 中欧和东欧业务量加速增长，市场利率下降，公司利润率改善且运营费用得到控制 [4] - 第四季度业绩受到波兰一次性税务资产重估的正面影响以及上年同期低基数的影响 [4] 全年关键财务与运营指标 - 全年净收入总额达8510万欧元，同比增长13% [6] - 全年运营费用基本持平，为4630万欧元 [6] - 成本收入比改善至54.4% [6] - 全年发放业务量增长10%至创纪录的7.7亿欧元 [6] - 中欧和东欧地区发放业务量增长23%至3.09亿欧元，波罗的海地区增长3%至4.62亿欧元 [6] - 贷款和租赁组合年末同比增长11%至12.8亿欧元 [6] - 客户存款同比增长11%至13亿欧元 [6] - 总资产在2025年底达到15.8亿欧元 [6] - 全年信贷成本占平均贷款和租赁组合的1.59% [6] - 截至2025年12月31日，总资本充足率为18.81%，普通股一级资本充足率为14.13% [6] - 截至2025年底，拥有90万份活跃客户合同和超过6000家活跃零售商户 [6] 分业务板块全年表现 - 商户解决方案是最大板块，发放业务量达2.72亿欧元，同比增长7%，主要受波罗的海地区“先买后付”需求驱动 [6] - 绿色融资是增长最强贡献者，同比增长65%至1.46亿欧元，主要受波兰需求支持 [6] - 直接贷款增长33%至1.19亿欧元 [6] - 汽车融资发放业务量下降15%至1.78亿欧元，租赁服务保持稳定在5400万欧元，两者均受爱沙尼亚2025年初推出的汽车税显著影响 [6] 第四季度关键财务与运营指标 - 第四季度净收入总额为2180万欧元，同比增长5% [6] - 第四季度运营费用增至1220万欧元，反映了对增长和平台开发的持续投资 [6] - 第四季度发放业务量达2.03亿欧元，同比增长8% [6] - 第四季度信贷减值损失占平均贷款和租赁组合的1.64% [6] - 若剔除波兰的正面税务影响，2025年第四季度净利润将为460万欧元，净资产收益率为11.0% [6] 第四季度分业务板块表现 - 商户解决方案是第四季度最大销售板块，发放业务量达7700万欧元，同比增长22%，受波罗的海地区“先买后付”需求驱动 [6] - 绿色融资同比增长48%至3700万欧元，受波兰持续需求支持 [6] - 直接贷款达3000万欧元，同比增长29% [6] - 汽车市场和经销商融资总额为4200万欧元，同比下降25% [6] - 租赁服务产生1700万欧元，同比下降18% [6] - 汽车融资和租赁板块均受爱沙尼亚汽车税及2024年第四季度较高基数的影响 [6] 资本与战略举措 - 2025年10月，公司发行了800万欧元、利率6.25%的新二级资本债券 [6] - 2025年12月，通过直接发行筹集了530万欧元新股，增强了集团资本基础 [6] - 2025年12月，公司将Mobire Group的持股比例增至100%，成为波罗的海领先的全服务汽车租赁公司的唯一所有者 [6] 综合损益表摘要 - 2025年全年净利息收入为7424.2万欧元，上年同期为6749.2万欧元 [7] - 2025年全年净租赁收入/支出为1473.7万欧元，上年同期为1197.7万欧元 [7] - 2025年全年贷款和应收款项减值损失为1933.8万欧元，上年同期为1635.5万欧元 [7] - 2025年全年所得税支出为-317,000欧元，上年同期为-149.7万欧元 [7] 综合财务状况表摘要 - 截至2025年12月31日，总资产为15.80亿欧元，上年同期为14.36亿欧元 [9] - 截至2025年12月31日，贷款和应收款项为11.52亿欧元，上年同期为10.42亿欧元 [9] - 截至2025年12月31日，客户存款为13.01亿欧元，上年同期为11.71亿欧元 [9] - 截至2025年12月31日，总权益为1.7097亿欧元，上年同期为1.4756亿欧元 [9] 公司背景 - 公司是一家拥有欧盟银行牌照的金融科技公司，在其下一代嵌入式金融平台上连接商户、消费者和金融机构 [9] - 公司与超过6000家商户合作，拥有90万+活跃合同，并在欧洲7个市场吸收存款 [9] - 公司债券在纳斯达克塔林证券交易所上市 [9]