当前市场利率水平 - 房屋净值信贷额度平均可调整利率为7.23% 房屋净值贷款全国平均固定利率为7.44% 利率基于申请人最低信用评分780且最高综合贷款价值比低于70% [2] - 主要抵押贷款利率维持在6%附近 使得拥有房屋净值且主要抵押贷款利率较低的房主难以利用其房屋增值部分 [3] - 当前是获取房屋净值信贷额度或房屋净值贷款的绝佳时机 尤其对于拥有较低主要抵押贷款利率和大量房屋净值的房主而言 [11] 房屋净值信贷额度产品特点 - 利率由指数利率加利润构成 指数通常为最优惠利率 目前为6.75% 若贷款方增加0.75%的利润 则房屋净值信贷额度利率为7.50% [4] - 最佳贷款方提供低费用 固定利率选项和慷慨的信用额度 允许借款人在信用额度内以任何方式 任何金额灵活使用资金 [7] - 寻找提供低于市场水平初始利率的贷款方 例如FourLeaf Credit Union目前为高达50万美元的额度提供5.99%的年利率 为期12个月 之后转为浮动利率 [8] - 需注意房屋净值信贷额度的最低提取金额 即贷款方要求借款人从净值中初始提取的金额 [8] - 全国平均房屋净值信贷额度利率可能包含仅持续六个月或一年的“初始”利率 之后利率将变为可调整 且可能从更高利率开始 [5] - 房屋净值信贷额度本质上成为一笔30年期贷款 若能在更短时间内借款并偿还余额则最为理想 [12] 房屋净值贷款产品特点 - 房屋净值贷款因是固定利率产品 可能具有不同的利润 且不太可能设有初始“诱饵”利率 [4][6] - 寻找最佳房屋净值贷款贷款方可能更容易 因为获得的固定利率将在整个还款期内保持不变 只需关注一个利率 且获得一次性总付 无需考虑最低提取额 [9] 利率与还款示例 - 利率因贷款方和地区而异 范围可能从近6%到高达18% 具体取决于借款人的信用状况和比价努力程度 [10] - 以5万美元房屋净值信贷额度为例 若提取全部金额且利率为7.25% 在10年提取期内每月还款额约为302美元 但需注意该利率通常为浮动 会周期性变化 且在20年偿还期内还款额会增加 [12]