提前申领社会保障福利对在职人员的影响 - 在达到完全退休年龄（FRA）之前申领社会保障福利被视为提前申领，这可能导致每月福利金减少高达30% [2] - 提前申领且仍在工作的个人可能面临收入测试，这会进一步减少其每月领取的社会保障支票金额 [3] 收入测试的具体规则 - 对于在整个2026年均未达到FRA的个人，其工作收入每超过24,480美元2美元，其福利金将减少1美元 [3] - 对于将在2026年达到FRA的个人，在生日月之前，其工作收入每超过65,160美元3美元，福利金将减少1美元 [3] - 收入测试可能导致某些月份甚至全年的福利金被完全抵消，具体取决于个人工资和社会保障福利金额 [4] 收入测试的长期影响与补偿机制 - 因收入测试而损失的福利金并非永久丧失，当个人达到FRA时，社会保障管理局会增加其福利金，以补偿之前扣发的部分 [5] - 若因收入测试损失了整年的福利金，系统将视同个人比实际申领时间晚一年申请，从而导致余生每月获得更高的福利金 [5] - 一旦达到FRA，个人工作收入将不再受收入测试限制，但高收入可能增加社会保障福利金被征税的风险 [6] 策略建议 - 若预计收入测试将带来问题且不急需用钱，可考虑延迟申领社会保障福利直至准备退休，这有助于提升每月福利金额 [7] - 每延迟一个月申领，福利金都会增加，这可能带来更高的终身总福利，用以补充个人储蓄 [7]