Flood Re对抵押贷款银行的批评与行业现状 - Flood Re首席执行官Perry Thomas批评英国抵押贷款银行在应对洪水风险方面做得不够 其假设是无需采取任何行动 而不作为正使问题恶化[1] - 该计划无意中向银行业注入了道德风险 过去十年英国在解决洪水风险的财务影响方面"倒退而非前进" 因为它消除了贷款机构负责任行事的动力[2] Flood Re计划本身及其影响 - Flood Re成立于十年前 旨在帮助弱势房主获得负担得起的保险 计划于2039年结束 目前拥有32亿英镑的再保险能力[1] - Flood Re的存在"消除了许多价格信号" 特别是对于贷款机构等不付费却从该计划中受益的群体 导致他们忽视问题[3] - 该计划当前设置的一个意外后果是 由于基于1991年市政税等级的过时计算 它目前更有利于高端住宅[13] - 核心担忧在于 银行假设Flood Re将在当前2039年结束日期后得以延续 从而削弱了行业重新评估其抵押贷款风险的任何动力[13] 洪水风险规模与政府评估 - 英国政府估计 目前英格兰有630万处房产位于洪水风险区域 随着气候变化影响的加剧 这一数字在未来几年将显著上升[4] 主要银行的立场与风险分析 - 英国最大的抵押贷款机构劳埃德银行集团表示 正在研究气候影响与其住房贷款组合之间的联系 并将未来英国房屋保险的可获得性视为"关键风险"[4] - 劳埃德银行集团上个月表示"欢迎尽早明确Flood Re的未来或替代安排" 并补充说延长该计划可能"支持继续为高洪水风险房产提供保险"[4] - 国民西敏寺集团和汇丰控股均在最新的气候情景分析中提及Flood Re 国民西敏寺认为该计划对限制洪水损害造成的减值率至关重要[4] - 汇丰表示 如果Flood Re按计划终止 "房产可能面临更高的保险成本 其中一些甚至可能变得无法投保"[4] - 巴克莱银行去年表示 如果Flood Re在2039年结束 将导致"许多客户要么不投保 要么自保 要么面临显著更高的保险费 从而引发负担能力限制和显著的资产贬值"[5] - 代表英国银行和抵押贷款机构的UK Finance发言人表示 Flood Re或同等计划的延续对于确保高洪水风险地区的房主能够获得负担得起的建筑物保险"至关重要"[3] 个别机构的主动措施 - 全国建筑协会已被视为有先见之明的先行者 该公司在2024年表示已停止向某些有洪水风险的房屋提供贷款[6] 监管机构观点与家庭长期风险 - 英国银行国际理事执行董事James Talbot表示 短期内英国家庭可能因Flood Re和高保险覆盖率而免受气候变化的实际影响[8] - 但从长期来看 随着Flood Re计划在13年后关闭 "家庭可能面临实质更高的保险费或维修账单 更低的房价以及再抵押困难"[8] Flood Re的建议与未来融资策略 - Flood Re首席执行官建议抵押贷款机构应开始要求房主对房产进行防洪处理 措施可以简单且成本低廉[9] - Flood Re正在推广"防洪性能证书" 以显示房产的防洪能力 要求在抵押贷款时披露此类证明将"实质性地改变局面"[9] - 为了帮助管理未来的财务负担 Flood Re去年发行了其首只巨灾债券 吸引了专门预测飓风和其他极端天气冲击相关风险的投资者的兴趣[10] - Flood Re目前正计划从英国恐怖主义再保险计划Pool Re汲取灵感 "分层"发行巨灾债券[11]