税收政策与申报情况 - 特朗普政府推动的“One Big Beautiful Bill”引入了针对小费、加班费、汽车贷款利息的新税收抵扣以及针对老年人的增强抵扣，这可能带来“非常大的退税”[3] - 本纳税季已提交的约5500万份所得税申报表中，超过十分之四（即超过40%）的申报者申请了至少一项新的税收优惠[2] - 申请至少一项新抵扣的家庭平均获得的退税金额高出775美元[1] 美国国税局服务调整 - 美国国税局宣布在全国超过200个纳税人援助中心延长每周办公时间，为申报季的纳税人提供更长的面对面协助时间[6] - 在2024财年，国税局各中心记录了超过200万次接触，与上一财年相比，为纳税人提供的面对面帮助增加了近26%[4] - 许多纳税人援助中心现在在特定的星期六开放以提供面对面协助，但在这些特殊周六时段无法进行现金支付[5] - 按日历年度申报的纳税人提交截止日期为4月15日，但延长的工作时间将持续提供至4月30日[6] 高净值个人税收策略 - 高净值个人通常不依赖政策变化来降低税单，而是使用成熟的策略和特定类型的资产来合法减少应缴税款[8] - 亿万富翁的财富主要通过资产增值而非工资积累，由于资本利得税率通常低于普通收入税率且仅在资产出售时课税，美国税收体系并未完全捕捉这些收益[9] - 纽约大学斯特恩商学院教授斯科特·加洛韦曾表示，试图积累财富的人有“尽可能少缴税的义务”[9] 房地产投资与税收优惠 - 房地产是美国富人几十年来依赖的资产类别之一，部分原因在于其享有慷慨的税收待遇[10] - 房地产投资者可以就抵押贷款利息、房产税、保险以及持续维护和修理等广泛支出申请抵扣，并受益于折旧抵扣[10][11] - 投资者还可以使用再融资和1031交换等工具，使资本持续复利增长而非变现[11] - 如今，通过像Arrived这样的众筹平台，无需成为百万富翁或直接购买整处房产即可投资房地产，最低投资额仅为100美元[11][12] - Arrived平台由杰夫·贝索斯等世界级投资者支持，允许投资者以低至100美元投资租赁房屋的份额，且无需处理物业管理的麻烦[12] - 另一个选择是Lightstone DIRECT，它为合格投资者提供机构级多户住宅和工业房地产的投资渠道，最低投资额为10万美元[13] - Lightstone Group成立于1986年，是美国最大的私人房地产投资公司之一，管理资产超过120亿美元[14] - 自2004年以来，该公司已实现投资的历史净内部收益率为27.6%，历史净股本倍数为2.54倍[14] - Lightstone DIRECT让投资者能够参与Lightstone用自有资本追求的同类型多户住宅和工业地产交易，且公司在每笔交易中至少投入20%的自有资本，约为行业平均水平的四倍[15] 税收优惠退休账户与资产配置 - 利用税收优惠退休账户是让更多资本随时间复利增长的有效方式，例如传统IRA和罗斯IRA允许投资以延税或免税方式增长[16] - 全球最大对冲基金桥水基金创始人瑞·达利欧多次警告，许多投资组合缺乏一个关键的安全资产：黄金[17] - 在过去12个月中，黄金价格飙升了超过70%[18] - 通过Thor Metals等机构开设黄金IRA是一种兼具显著税收优势的黄金投资方式，它允许在退休账户中持有实物黄金或黄金相关资产[18] 财务顾问服务 - Vanguard提供混合咨询系统，结合专业顾问的建议和自动化投资组合管理，以确保投资有助于实现财务目标[21] - 投资者只需填写一份关于财务目标的简短问卷，Vanguard的顾问将帮助制定并坚持执行量身定制的计划[21]