社交媒体作为财务建议来源的现状 - Z世代明知TikTok是财务建议最不可靠的来源之一，却仍普遍使用它[1] - 在获取财务建议时，55%的人首选朋友和家人，但40%的人转向社交媒体，在45岁以下成年人中这一比例升至47%[2] - 对于财务内容，YouTube使用率最高，Instagram和TikTok紧随其后[3] 用户行为与信任度 - 37%的受访者表示愿意不经验证就采纳社交媒体上的建议，在45岁以下成年人中该比例升至44%[4] - 近五分之三的美国人曾基于后来发现具有误导性的网络信息做出财务决策，在Z世代和年轻千禧一代中该比例升至约64%[4] - 尽管存在疑虑，93%的美国人会尝试以某种方式验证在线财务信息[11] 误导性建议带来的具体后果 - 约三分之一的受访者因看到网络信息而推迟了购房或退休储蓄等重大决策[6] - 近30%的受访者在没有专业意见的情况下采取了财务行动，28%的人最终支付了不必要的费用或开支[6] - 近五分之一（约20%）的受访者因糟糕的在线建议损失超过1000美元，另有21%损失了250至1000美元[6] - 约21%依据误导性建议行事的人表示对财务状况感到更焦虑，25%的人做出了后来后悔的仓促决定，23%的人在意识到遵循了糟糕建议后对金融机构的信任度下降[7] 专业财务顾问的角色与机遇 - 财务顾问被列为最受信任的财务建议来源，74%的美国人表示愿意不经大量质疑就采纳顾问的建议[8] - 然而，只有约32%的人实际与顾问合作[9] - 行业面临为年轻投资者搭建桥梁的挑战，可将社交媒体内容作为起点，再将重要决策交由以客户最佳利益为行动准则的规划师处理[14] - 例如SmartAsset等公司提供免费匹配工具，帮助用户联系至多三位服务其所在区域的财务顾问，以便进行比较并在行动前引入专业意见[15]