研究核心发现 - Jackson Financial与退休研究中心的研究显示，客户对未来政策变化可能削弱其退休计划的担忧，并未充分体现在与财务顾问的对话中，这种脱节可能导致客户因新闻标题而焦虑，却未完全理解其财务计划所受的实际影响 [1] - 研究调查了超过1400名年龄在45至79岁、拥有至少10万美元金融资产的投资者，以及400名金融专业人士，发现两组人群在经济、政府政策及其对退休规划构成的风险看法上存在显著差异 [2] 投资者与专业人士的认知差异 - 近半数（47%）的投资者认为当前政府政策将削弱其退休保障，相比之下，仅约三分之一（约33%）的金融专业人士（包括经纪自营商、RIA、保险公司、银行和综合券商代表）持相同看法 [3] - 投资者对整体经济环境的看法更为悲观，仅32%的投资者对美国经济的长期实力表示乐观，而金融专业人士的乐观比例高达62% [4] 投资者的政策预期与行为影响 - 投资者普遍预期关键政府项目将发生改变：68%的投资者预计未来五年医疗保险保费或共付额将上涨，65%预计医疗补助福利将削减，46%认为社会保障福利将减少 [5] - 税收担忧普遍存在，超过半数的投资者担心所在州未来几年将提高税收，且他们对未来五年联邦税收减免可能性的乐观程度低于金融专业人士 [6] - 政策不确定性已影响投资者行为，自2025年初以来，21%的未退休投资者已推迟退休计划 [6] 顾问-客户沟通的脱节 - 尽管客户存在担忧，但在顾问与客户的会议中，政策讨论并不充分，在与金融专业人士合作的投资者中，社会保障是常见话题，但医疗保险和长期护理等问题则常被忽略 [7]