退休储蓄现状与预期 - 一项退休储蓄经验法则建议在60岁时储蓄达到退休前年收入的8倍 例如年收入75,000美元需储蓄600,000美元 [1] - 婴儿潮一代认为平均需要储蓄760,000美元才能舒适退休 X世代预期需要更多 达118万美元 但60多岁人群的平均及中位数401(k)储蓄远低于此 [2] - 截至2025年11月 60多岁人群的平均401(k)余额为577,454美元 中位数储蓄额则低得多 为186,902美元 [4][5][7] 退休信心与收入来源 - 根据Western & Southern Financial Group的调查 47%的婴儿潮一代对其舒适退休的能力缺乏信心 另有11%表示不确定 [3] - 90%的婴儿潮一代和71%的X世代预计将依赖社会保障作为主要退休收入 而千禧一代和Z世代中仅有约55%和51%持此看法 [9] - 大多数退休人员并非仅靠401(k)生活 还可能拥有社会保障福利 其他投资 个人退休账户(IRA)甚至退休后的副业 [8] 退休储蓄策略与建议 - 增加补缴额度 2026年 401(k)年度供款限额为24,500美元 60至63岁者可额外补缴11,250美元 总额达35,750美元 64岁及以上者补缴限额为8,000美元 2025年总额为31,000美元 [11][12] - 充分利用雇主提供的退休福利匹配 并建议设置自动储蓄功能 许多退休计划可设置为每年按百分比自动增加供款 [13][14] - 重新配置资产 接近退休时可逐渐转向更保守的股票 债券和其他资产配置 若储蓄不足 在60多岁时优先考虑增长可能更为有利 [15][16] - 考虑提前缩减住房规模 这可以降低生活成本 从而将更多资金投入税收优惠的退休账户 尤其是在60岁出头可进行更多税前401(k)供款时 [18][19] - 与财务顾问合作 帮助规划退休目标 权衡不同选择 例如移居海外涉及税务规划 需了解外国劳动收入豁免(FEIE)和外国税收抵免(FTC)等 [20][22][23]