行业技术投资趋势 - 金融机构在2026年面临多项并行的技术优先事项，包括扩展人工智能能力、加强数据治理、实现遗留系统现代化以及应对日益增长的监管要求 [1] 整体IT预算与决策 - 基于对超过1000名金融机构高管的调查，2026年IT预算预计平均增长7%，但金融服务行业内存在显著差异 [2] - 预算增长的同时，对技术投资的期望也在升高，迫使各机构必须就哪些技术投资能带来最大价值做出更艰难的决策 [2][3] 保险业投资领先 - 保险业在数字化转型中处于领先地位，寿险和年金保险公司的IT预算预计将大幅增长13.8%，财产和意外伤害保险预计增长12.9% [3] - 保险公司正在从创新实验转向全面实施，预计在生成式AI、智能体AI、自动化、实时数据平台和实时风险监控方面将产生实际运营影响，同时许多公司也在进行遗留系统现代化 [4] 资本市场投资相对滞后 - 资本市场领域的IT预算增长预期最低，买方机构预计仅增长3.7% [4] - 买方公司持续面临利润率压缩的压力，实现规模效应仍是关键挑战，技术和AI赋能对于制定差异化战略以保护盈利能力、维持相关性和提供定制化投资成果至关重要 [5] 银行业投资与挑战 - 银行业IT预算增长接近平均水平，公司银行预计增长5.8% [5] - 银行业投资受三大因素影响：最大型银行投入巨额资金、绝大部分支出是强制性支出（用于维持运营或满足监管要求）、可用于创新和变革的预算正在减少 [5] 核心战略方向 - 展望2026年，行业预计将并行推进两大核心举措：一是实现AI的运营化，二是推进核心系统的数字化和云迁移 [5]