退休投资组合策略 - 拥有100万美元储蓄的65岁退休人士 其投资组合可产生的月度收入范围比大多数人预期的更广[3] - 采取保守的收益策略 投资组合可产生每月2,500至3,333美元的收入[3] - 采取均衡的收益策略 可将月度收入水平提升至3,750美元[3] - 采取更积极的收益策略 每月获得5,000美元收入是可能的[3] 保守型收益策略 - 以保护本金为首要目标的退休人士 倾向于将投资组合锚定在投资级债券、蓝筹股息股票和多元化股票基金上[5] - 该策略的综合收益率为3-4%[5] - 以100万美元本金按3.5%收益率计算 年收入为35,000美元 税前月收入约为2,917美元[5] 保守型投资组合构成 - 可构建包含Vanguard股息增值ETF的投资组合 该ETF收益率为1.65% 专注于股息增长[6] - 可搭配Fidelity总债券ETF 该ETF收益率为3.93% 专注于收入稳定性[6] - 可加入强生公司和宝洁公司 因其拥有数十年的股息历史 且能在经济衰退中保持派息[7] 不同策略的月度收入总结 - 100万美元投资组合在65岁时 根据收益率策略不同 每月可产生2,917至5,833美元收入[8] - 保守的3-4%收益率策略产生约2,917美元月收入[8] - 均衡的4-5%收益率策略产生3,750美元月收入[8] - 积极的6-7%收益率策略可达到5,000美元或更多月收入[8] 其他退休收入来源 - 65岁获得联邦医疗保险资格 消除了提前退休者每年面临的8,000至12,000美元医疗成本[8] - 平均2,071美元的社会保障福利金可与投资组合收入结合[8] - 结合社会保障金 不同投资组合策略下的月度退休总收入可达5,000至7,000美元[8]