投资组合配置建议 - 将300,000美元资金分成三个100,000美元的计划进行配置 分别对应不同的投资期限[4] - 针对未来两年内可能动用的资金 建议将100,000美元投入极低风险和高流动性的选项 例如高收益储蓄或存款账户 货币市场基金或短期政府票据[4] - 针对二至五年期限的资金 可考虑短期债券基金和/或建立短期存单或国债阶梯[4] - 针对五年及以上期限的资金 可考虑长期政府债券[4] 资产配置原则与风险偏好 - 根据70/30规则 在70岁出头时可将70%的投资组合配置于债券 30%配置于股票以进行资本保值 也有人采取相反配置即70%股票和30%债券 这被视为相当激进 以增长优先于资本保值[6] - 随着年龄增长 资产配置比例通常需要调整 以反映从市场重大调整中恢复的时间长度 即“回报序列”风险[6] - 投资者明确表示不希望涉足股市 追求稳定收入和安稳生活[7] 具体投资工具选择 - 投资者可在存单和高收益储蓄账户之间做出选择 存单提供固定期限的固定利率 吸引寻求资金安全港的人群[7] - 高收益储蓄账户流动性更高 可更轻松地取出资金 通常每月取款限制在六次左右[7] - 投资者需要很快开始从退休账户中提取规定的最低分配额 同时仍需考虑管理其税级 因为社会保障金和其自有业务的收入意味着其在70多岁时有可观的收入[5]