文章核心观点 - 文章旨在指导个人如何通过理解并利用社会保障福利计算公式的三个关键部分，以最大化其退休后领取的社会保障福利 [1] 根据相关目录分别进行总结 1. 工作至少35年 - 社会保障局在计算月度福利时，会参考个人经通胀调整后收入最高的35个年份，若工作年限不足35年，则会将零收入年份计入计算，从而显著降低每月可领取的金额 [2] - 在申请社会保障福利前，尽可能工作至少35年是明智之举，这可以确保福利计算中不包含零收入年份，并且如果当前收入高于过去，继续工作可能会进一步增加未来福利 [3] 2. 提高当前收入 - 个人未来的社会保障福利取决于其整个职业生涯中缴纳社会保障工资税的收入基数，收入越高，缴税越多，未来福利也越大（在一定限度内）[4] - 2026年，个人仅需为收入的前184，500美元缴纳社会保障税，超过此额度的额外收入无助于提升未来福利，但对于大多数人而言，通过加薪、换更高薪工作或开展副业来增加收入，几乎肯定能提升未来福利 [4][5] 3. 谨慎选择申领年龄 - 每个人都有一个根据出生年份由政府设定的完全退休年龄，1960年或之后出生者的完全退休年龄为67岁，需等到此年龄才能申领基于收入历史应得的全额福利 [6] - 最早可于62岁申领社会保障福利，但这会使福利金额减少高达30%，每延迟一个月申领，福利金额都会增加，甚至可以延迟至完全退休年龄之后申领，福利将持续增长直至70岁达到最大值 [7]