退休规划步骤 - 计算预期支出：需核算退休后月度及年度可能支出 并计入保险等非月度经常性的一次性开支 [2] - 评估储蓄状况：根据年度支出需求与社保等固定收入之间的差额 确定需由个人储蓄承担的支出部分 [4] - 压力测试计划：需考虑市场下跌或医疗等实际支出高于预期等不同情景 并制定应对方案 [6][7] 支出计算细节 - 习惯变化影响：退休后休闲支出可能增加 通勤支出可能减少 需在计算中予以考虑 [3] 储蓄与提取规则 - 通用提取率参考：对于股债配置大致均衡的投资组合 4%的提取率被视为合理 [5] - 储蓄目标示例：若年支出需求为9万美元且社保年收入为3万美元 则储蓄需弥补6万美元缺口 对应150万美元的IRA或401(k)账户按4%提取率可满足 [4][5] - 储蓄不足调整：若储蓄不足则需调整支出计划或在未来几年大幅增加储蓄供款 [5]