存款增长 - 2026财年第四季度（Q4FY26），私营银行录得12%至17%的存款增长，而公共部门银行（PSU）的增长区间为2%至14% [1][10] - 存款吸收持续面临挑战，特别是在活期账户和储蓄账户（CASA）方面，相对较低的利率使其吸引力低于其他金融工具 [2][10] - 银行在近几个季度越来越多地依赖通过存单（CDs）来筹集资金，以应对低成本存款的持续压力 [1][10] 私营银行表现 - 在私营银行中，IDFC第一银行存款增长最快，Q4FY26增长17.2%，存款额达到2.43万亿卢比 [5][10] - 科塔克马辛德拉银行和HDFC银行紧随其后，存款分别增长14.7%和14.4% [5][10] - 据Motilal Oswal预测，HDFC银行的存款增长将维持14%的水平直至2028财年（FY28），其贷存比预计在FY28年底前将缓和至94% [6][10] 公共部门银行表现 - 在公共部门银行中，印度银行Q4FY26存款增长14.33%，马哈拉施特拉银行增长14%，印度中央银行增长13.37% [6][11] - 多数银行已公布季度末的临时业绩数据，但印度国家银行（SBI）等部分大型银行尚未公布 [7][11] 贷款增长 - 在贷款方面，国有银行表现相对优于私营银行，其预付款（贷款）增长区间为12%至22%，而私营银行的增长区间为12%至20% [7][11] - 马哈拉施特拉银行预付款同比增长22%，达到2.92万亿卢比；UCO银行增长20%，达到2.34万亿卢比；印度中央银行增长18.90%，达到3.45万亿卢比 [8][11] - 截至2026年3月15日，系统性信贷增长为13.8%（年初至今为12.8%），增长势头保持强劲，得益于充足的流动性缓冲以及商品及服务税削减后消费带动的复苏 [8][11] 盈利能力 - 报告预测，私营银行在4QFY26的拨备前营业利润将同比增长9.1%，环比增长3.9%；税后利润（PAT）将同比增长11.9%，环比增长6.9% [9][11] - 公共部门银行在4QFY26E的税后利润预计将同比增长2.1%（环比下降5.3%），原因包括收益率重定价、资金成本降幅有限以及债券收益率上升导致国库收益有限 [9][11]