文章核心观点 - 华尔街大型银行正进行最终努力 试图在11月美国大选前进一步降低资本要求 其核心诉求之一是减少针对未使用信用卡额度等“无条件可取消承诺”的资本计提[1] - 美联储3月公布的修订草案预计将整体降低大型银行资本要求约4.8% 但行业认为利益分配不均 部分大行认为自身处于不利地位[2] - 银行界认为 新规若实施可能迫使其削减信用卡额度并取消未使用信用线 以避免高昂的资本成本 受影响未使用信用额度规模“巨大”[5][6] 监管规则修订背景 - 美联储2024年3月公布了放宽后的全面资本规则草案 相较于2023年最初计划要求资本增加20%的方案 此次修订被行业视为胜利[2] - 新规预计将使大型银行需预留的资本整体减少约4.8%[2] - 区域性银行和规模较小的银行将不受此特定条款影响 因为它们将适用于一项新的、更简单的资本制度[5] 行业主要诉求与争议点 - 银行的核心诉求之一是修改“巴塞尔”提案中的要求 即对未使用的信用额度（最常见的是未使用的信用卡额度）的10%计提资本[4] - 目前 此类信用额度因银行可随时取消而无需计提资本 但监管机构认为在实际经济压力时期 银行可能因客户关系等因素而无法取消[4] - 银行对未使用额度仍需计提资本的要求得以保留感到惊讶[7] 对银行的具体影响 - 摩根大通预计其资本要求实际上将增加 而其竞争对手的资本要求将下降[3] - 包括摩根大通、富国银行、花旗集团和美国银行在内的多家大型银行及其行业协会 正在拟定最终的修改愿望清单[3] - 行业分析指出 理性的做法是将信用额度削减至接近实际使用水平 受影响的未使用信用额度规模“巨大”[6] - 根据联邦存款保险公司数据 2025年底未使用的信用卡额度接近5万亿美元 但其中具体有多少会受提案影响尚不明确[7] 银行的潜在应对措施 - 大型银行认为 新的资本计提要求可能迫使其减少信用卡限额并取消未使用的信用额度[5] - 银行也将从3月提议的针对已使用信用额度的资本减免中受益[5]