活动概况 - 联昌银行于2026年5月23日在新加坡新达城会展中心成功举办了第三届InsureXpo®活动，活动主题为“金钱健身房”，汇集了新加坡保险生态系统的主要参与者，包括Singlife、友邦保险、FWD和Income等领先保险公司，以及政策制定者、学者和行业专家 [1] 研究核心发现：财富目标与退休时间线变化 - 一项由联昌银行新加坡分行与南洋理工大学联合进行的调查显示，新加坡居民对财务独立的定义正在从“免于财务担忧”的定性概念，转向更具体的量化目标 [2][3][4] - 超过一半（56.3%）的受访者渴望积累超过100万新元的财富，这一比例较2025年的52.3%有所上升，其中35.8%的受访者认为100万至250万新元是实现财务独立的“理想区间” [4] - 退休时间线显著提前，过去以50多岁退休为常态，如今的目标已提前至40多岁，而Z世代甚至期望在30多岁或20多岁实现财务自由 [5] 财务信心与焦虑现状 - 尽管78.0%的受访者认为财务独立是可以实现的，但多数人（36.0%）仅表示“适度自信”，同时有34.6%的人表示对其财务未来感到频繁或持续的焦虑 [6] - 不同世代的信心和焦虑水平存在差异：Z世代的焦虑水平最高，达41.2%；千禧一代最为自信，51.8%的人表示高度自信；X世代介于两者之间，38.3%的人感到频繁焦虑，30.5%的人感到高度自信 [7] 实现财务独立的障碍 - 高昂的生活成本（70.7%）、低收入（54.0%）和家庭责任（53.4%）是阻碍人们将财务独立意愿转化为行动的主要障碍 [8] - 其他障碍包括对市场波动的担忧（32.8%）、有限的金融教育（28.2%）以及购物诱惑等生活方式压力（22.8%） [8] - 不到一半（46.4%）的受访者已开始退休规划，延迟规划的主要原因是其他事项的优先级更高（42.2%）、不确定如何开始（34.4%）以及认为为时过早（31.9%） [9] 世代差异与“三明治一代”特征 - 各世代财务优先事项不同：Z世代最看重对收入和支出的自主控制权（25.7%），千禧一代专注于积累财富（27.0%），X世代则强调无债生活（20.1%） [10] - “三明治一代”（需同时照顾父母和子女）表现出更高的财务目标，近三分之二（64.4%）的人目标积累至少100万新元，而非“三明治”受访者的这一比例为51.7% [11] - “三明治一代”在财务规划上更为积极：91.2%的人已制定财务独立计划，60.9%的人愿意接受专业建议，62.8%的人将保险视为投资工具 [11] 专业建议与行动的关键作用 - 寻求专业建议能显著改善财务健康状况：愿意接受专业指导的人群中，只有25.4%感到频繁的财务焦虑，而不寻求建议的人群中这一比例为42.2% [12] - 聘请理财规划师的人，其财务信心水平（65.8%）是未聘请者（28.2%）的两倍多 [12] - 制定财务计划能进一步放大益处：有财务计划的人群中，仅30.8%感到频繁焦虑，而无计划的人群中这一比例为51.9%；有财务计划者对实现财务独立的信心（52.3%）是无计划者（13.0%）的四倍 [13] 保险观念的演变与行业机遇 - 保险的角色认知正在转变，越来越多的人不仅将其视为保障工具，更视为实现财务独立的推动器，持此观点的居民比例从去年的45.0%上升至52.6% [13] - 报告指出，财务独立是一个持续的过程，金融机构有机会通过将储蓄、保险、退休和财富咨询服务整合为互联互通的整体财务旅程，来提供综合支持 [14] - 联昌银行新加坡分行强调，其通过单一接触点提供平衡的、基于需求的指导，帮助客户做出更明智的选择 [15]