核心观点 - 通过长期、规律地向401(k)账户供款是实现百万美元储蓄目标的关键，而现代401(k)计划设计中的自动功能（如自动加入和自动增加供款）对此有显著的积极影响 [1][3] - 尽管存在通胀和市场波动，美国人的退休储蓄意愿依然强烈，总储蓄率创下历史新高，且401(k)百万富翁人数在2025年达到历史峰值 [4][5] - 除了传统的401(k)储蓄，利用复利效应尽早开始储蓄、以及通过新兴平台投资房地产等多元化方式，也是积累财富的重要途径 [7][8][12][13] 储蓄行为与计划设计 - 采用自动加入功能的退休计划，其参与者的储蓄额比自愿加入计划的工人高出约65% [2] - 在具备自动增加供款功能的计划中，参与者在三年内的储蓄额通常比仅自动加入的参与者高出约20%至30% [2] - 在自动加入计划中持续10年以上的参与者，其中位数账户余额比类似的自愿加入参与者高出约60% [6] - 2026年第一季度，401(k)总储蓄率（包括雇主和雇员供款）达到历史新高14.4%，接近富达建议的15%储蓄率 [4] 401(k)百万富翁现状 - 2025年底，401(k)百万富翁人数达到654,000人的历史高位 [5] - 尽管因市场疲软，2026年第一季度该数字略有下降至645,000人，但加入该群体的人数比以往任何时候都多 [5] - 根据2026年西北互助理财规划与进展研究，美国人平均认为需要146万美元才能舒适退休，而达到100万美元是迈向该目标的重要里程碑 [5] 财富积累策略与途径 - 长期坚持储蓄并尽早开始至关重要：例如，每月投资400美元，以7%的年回报率复利41年，总投入197,000美元可增长至超过100万美元；若时间缩短至31年，则仅能积累约490,000美元 [8][12] - 超过一半的复利增长来自最后10年（在41年的投资期中），凸显了长期坚持的力量 [12] - 对于非认证投资者，可通过类似Arrived的众筹平台，以低至100美元的投资额参与经SEC审核的住宅和度假租赁房产投资 [13][14] - 对于认证投资者，可通过类似Lightstone DIRECT的平台，以10万美元起投，直接投资于多户住宅和工业资产等私募市场房地产 [16][17] 辅助投资工具与平台 - Acorns等应用程序可通过将日常消费凑整投资的方式，帮助用户从小额开始建立储蓄和多元化投资组合，并提供开户奖励 [9][10] - SoFi等平台提供免佣金的自助投资服务，并辅以实时新闻和教育内容，帮助投资者学习并做出明智决策 [11]