文章核心观点 公司2023年第四季度及全年业绩公布，全年表现良好，总收入增长，虽面临行业挑战但对未来有信心，各业务板块有不同表现，资产质量、资本和流动性状况良好 [1][3] 第四季度及全年业绩总结 盈利情况 - 第四季度普通股股东可获得净收入3.67亿美元，摊薄后每股收益0.39美元；全年普通股股东可获得净收入20亿美元，税前拨备前收入创纪录达32亿美元 [1] - 与2022年相比，2023年总收入增长5%，达创纪录的76亿美元，主要受净利息收入增长推动 [1] 收入情况 - 总营收约18亿美元，与2023年第三季度相比，报告和调整后基础上均下降约2%；净利息收入降至12亿美元，较第三季度减少5%，净利息收益率降至3.60% [6][7] - 非利息收入在报告和调整后基础上分别增长2%和3%，主要因多数类别适度增长，但资本市场收入下降 [8] 费用情况 - 非利息费用在报告基础上增长8%，调整后基础上下降5%；第四季度调整项目包括1.19亿美元的FDIC保险特别评估和2800万美元的遣散费 [9][10] - 公司第四季度效率比率报告基础上为65.0%，调整后为56.9%；有效税率为17.0%，低于第三季度的20.9% [11] 贷款和租赁情况 - 平均贷款和租赁与上一季度相比保持相对稳定，商业贷款平均余额下降1%，消费贷款略有增长 [12][14] - 商业贷款额度利用率降至约42.3%，较上一季度下降100个基点，额度承诺下降1% [14] 存款情况 - 公司存款基础是流动性和利润率表现的优势和差异化因素，第四季度末和平均存款略有增加，非利息存款向利息存款持续重新配置 [15] - 平均消费者存款下降被其他板块的稳定或增长所抵消 [15] 资产质量情况 - 整体资产质量在本季度继续正常化，商业服务类问题贷款和不良贷款增加，主要因先前确定的压力贷款类别降级 [17][18] - 第四季度不良贷款增加主要归因于办公、运输、消费 discretionary制造和餐饮贷款；报告的净冲销总额为1.32亿美元，调整后净冲销率降至39个基点 [18] 资本和流动性情况 - 公司资本状况良好，估计资本比率远高于当前监管要求，第四季度末普通股一级资本比率和一级资本比率分别为10.2%和11.5% [20] - 第四季度公司回购1600万股普通股，花费2.52亿美元，并向普通股股东宣布2.23亿美元股息 [21] - 截至2023年12月31日，公司流动性状况强劲，一级流动性总额约382亿美元，季度末贷存比为77% [22] 管理层观点 - 感谢员工2023年的努力和奉献，公司业务计划专注于稳健性、盈利能力和跨经济周期增长，有信心继续取得良好业绩 [2] - 对第四季度和全年表现满意，结果反映了资产负债表的实力和多样性、稳健的流动性状况和审慎的风险管理，对冲策略有助于在任何利率环境中取得成功 [3] 非GAAP财务指标使用 - 管理层使用税前拨备前收入、调整后税前拨备前收入、调整后效率比率和调整后手续费收入比率等非GAAP指标监控业绩，认为这些指标有助于投资者分析公司运营结果和预测未来表现 [30] - 有形普通股股东权益比率受部分投资者关注，管理层认为该指标有助于投资者分析公司资本状况，排除无形资产和优先股影响 [31] 其他信息 - 2024年1月19日上午10点有业绩电话会议直播，直播结束后可在ir.regions.com投资者关系页面查看存档录音 [23] - 公司是S&P 500指数成分股，是美国最大的全方位金融服务提供商之一，通过子公司Regions Bank运营约1250家银行办事处和2000多台ATM [24]