财务表现 - 公司2023年第四季度净收入为900万美元，稀释每股收益为0.65美元，较第三季度的980万美元和0.70美元有所下降 [2] - 第四季度净利息收入为3490万美元，较第三季度的3680万美元下降190万美元，主要由于信用卡贷款利息收入减少110万美元 [7] - 第四季度非利息收入为590万美元，较第三季度的630万美元下降40万美元，主要由于信用卡费用减少 [7] - 第四季度非利息支出为2690万美元，较第三季度的2800万美元下降110万美元，主要由于员工薪酬调整和数据处理费用减少 [7] 资产负债表 - 截至2023年12月31日，公司总资产为22亿美元，较第三季度下降4780万美元，降幅2.1% [11] - 第四季度贷款组合增长4070万美元，年化增长率为8.7%，净贷款组合达到19亿美元 [12] - 第四季度存款总额为19亿美元，较第三季度下降7200万美元，降幅3.7%，主要由于季节性因素和非利息存款减少 [12][15] - 第四季度投资证券组合公允价值为2.083亿美元，占公司总资产的9.4%，其中71.5%为美国国债 [12] 盈利能力与效率 - 第四季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.63%，年化平均股本回报率（ROAE）为14.44%，较第三季度有所下降 [9] - 第四季度效率比为65.91%，较第三季度的65.02%有所上升 [10] - 第四季度净息差为6.40%，较第三季度的6.71%下降31个基点，主要由于利息支出增加 [13][14] 资本与流动性 - 截至2023年12月31日，公司普通股一级资本比率为15.43%，较第三季度的15.27%有所上升 [19] - 第四季度每股有形账面价值为18.31美元，较第三季度增长4.5% [19] - 公司第四季度回购并注销了89,427股股票，平均价格为20.52美元，总成本为180万美元 [19] - 截至2023年12月31日，公司可用借款总额为5.769亿美元，包括4.637亿美元的抵押信贷额度和7600万美元的无担保信贷额度 [20] 行业与战略 - 公司过去两年通过增长和盈利战略，账面价值增长了29% [3] - 公司持续投资于技术和人才，以推动业务多元化和盈利扩张 [3] - 公司核心净息差和核心存款的稳定性使其在同行业中表现优异 [4] - 公司对技术的投资有望进一步提升客户服务和后台功能 [4]