文章核心观点 2023年银行业面临重大挑战，公司受美联储加息影响盈利承压，但凭借资产负债表实力、企业文化和客户服务保持发展态势，2023年有形账面价值增长超6%，资本增加、信贷质量良好、效率高，预计2024年及未来表现出色 [1][2] 分组1：财务业绩 净利润与每股收益 - 2023年第四季度归属于普通股股东的净利润为1780万美元，低于2023年第三季度的1990万美元和2022年第四季度的3100万美元；摊薄后每股收益为0.46美元，低于2023年第三季度的0.51美元和2022年第四季度的0.79美元 [1] - 2023年全年归属于普通股股东的净利润为8100万美元，低于2022年的1.192亿美元；摊薄后每股收益为2.07美元，低于2022年的3.01美元 [1] 净利息收入 - 2023年第四季度完全应税等效净利息收入较2022年第四季度减少1610万美元，降幅20.5%，主要因净息差从3.48%降至2.71%，部分被生息资产增加2亿美元抵消 [8] 非利息收入 - 2023年第四季度非利息收入为420万美元，2023年第三季度为360万美元，2022年第四季度为350万美元 [9] 非利息支出 - 2023年第四季度非利息支出总计3780万美元，2023年第三季度为3580万美元，2022年第四季度为3330万美元 [10] 所得税费用 - 2023年第四季度所得税费用为620万美元，2023年第三季度为720万美元，2022年第四季度为1230万美元；有效税率分别为24.4%、25.2%和27.5% [10] 分组2：资产质量 信贷损失准备 - 2023年第四季度信贷损失准备为270万美元，2023年第三季度为150万美元，2022年第四季度为330万美元；第三季度到第四季度的增加主要反映贷款增长 [11] 资产冲销与不良资产 - 本季度公司冲销390万美元此前预留的出租车牌照贷款，增加年化季度冲销率并减少非应计贷款 [12] - 截至2023年12月31日，不良资产总额为5250万美元，非应计贷款为5250万美元；不良资产占总资产的0.53%，非应计贷款与应收贷款的比率为0.63% [12] 信贷损失拨备率 - 截至2023年12月31日，信贷损失拨备占应收贷款的0.98%，占非应计贷款的156.1% [12] 受批评和分类贷款比率 - 截至2023年12月31日，受批评和分类贷款占总贷款的比例从2023年9月30日的1.44%降至1.35%，从2022年12月31日的2.25%下降 [12] 分组3：资产负债表项目 总资产 - 截至2023年12月31日，公司总资产为98.56亿美元，较2022年12月31日增加2.11亿美元，主要因应收贷款增加2.45亿美元，部分被银行有息存款减少2500万美元和投资证券减少1800万美元抵消 [13] 应收贷款 - 截至2023年12月31日，应收贷款为83.45亿美元，2022年12月31日为81亿美元 [14] 总存款 - 截至2023年12月31日，总存款为75.36亿美元，较2022年12月31日增加1.8亿美元 [14] 股东权益 - 截至2023年12月31日，公司股东权益总额为12.17亿美元，较2022年12月31日增加3800万美元，主要因留存收益增加5500万美元，部分被库存股增加1700万美元抵消 [15] 有形普通股权益比率和有形账面价值 - 截至2023年12月31日，公司有形普通股权益比率为9.25%，有形账面价值为每股23.14美元，较2022年12月31日的9.04%和21.71美元有所增加 [15] 分组4：其他事项 股息宣告 - 公司董事会宣布对普通股和优先股发放季度现金股息，普通股每股0.17美元，优先股每股0.328125美元，均于2024年3月1日支付给2月15日登记在册的股东 [6][7] 股票回购计划 - 2023年第四季度，公司以平均每股21.17美元的价格回购102,200股普通股，当前董事会批准的回购计划下还有923,488股授权回购 [16] 业绩电话会议 - 管理层将于2024年1月25日上午10点举办电话会议和网络直播，回顾公司财务业绩和运营成果 [18]