文章核心观点 公司公布2023年第四季度和全年财务业绩，虽受利率上升影响盈利增长，但年末资产、贷款、存款和股东权益创新高，对2024年盈利改善持乐观态度 [2][3][7] 各部分总结 2023年第四季度财务和运营亮点 - 连续83个季度盈利 [2] - 净利润550万美元，每股基本和摊薄收益0.41美元 [2] - 资产质量良好，不良贷款占总贷款0.87%，净冲销与平均贷款比率0.03%，信贷损失拨备为不良贷款的111.95% [2] - 一级杠杆率8.20% [2] - 在密歇根开设第一家银行办事处，在印第安纳州韦恩堡设立新的地区总部 [2] - 伊恩·D·博伊斯加入公司和银行董事会 [2] - 调整组织结构以支持未来增长和盈利 [2] - 股息同比增长4.8%，为连续第29年增加 [2] 2023年全年财务亮点 - 总贷款达创纪录的25.8亿美元，较2022年末增长9.5% [2] - 总资产增长8.9%，达创纪录的32.8亿美元 [2] - 存款增长5.6%，达创纪录的26.1亿美元 [2] - 股东权益增长6.2%，达创纪录的3.165亿美元 [2] - 扣除信贷损失拨备后的净利息收入下降3.1%，至7970万美元 [2] - 净利润2280万美元，每股基本和摊薄收益1.67美元 [2] - 平均有形股权回报率为12.17% [2] - 共开设4家新银行办事处 [2] - 成功推出新的前瞻性标志和品牌名称 [2] - 提供创纪录的80.2万美元慈善捐款 [2] 收入情况 - 2023年第四季度净利润550万美元，去年同期720万美元；全年净利润2280万美元，去年同期3250万美元 [4][5] - 2023年第四季度每股基本和摊薄收益0.41美元，去年同期0.53美元；全年每股基本和摊薄收益1.67美元，去年同期2.46美元 [5] - 联邦基金利率上升影响资金成本和存款竞争，2023年计息负债成本从去年的0.74%升至2.53%，净利息收入四季度同比下降10.7%，全年下降3.1% [6] 存款情况 - 2023年12月31日，总存款26.1亿美元，较2022年12月31日增长5.6% [8] - 2023年第四季度计息负债成本为3.02%，去年同期1.32%；全年为2.53%，去年为0.74% [8] 贷款组合和资产质量 - 2023年12月31日，净贷款总额增长9.5%，达25.8亿美元，主要得益于有机贷款增长 [9] - 不良贷款为2240万美元，占总贷款的0.87%，较2022年末增加主要因两笔农业贷款，预计2024年一二季度解决 [10] - 商业房地产（CRE）贷款占总贷款组合的51.8%，商业房地产办公室信贷敞口占5.3%，加权平均贷款价值比约63%，平均贷款88.8万美元 [11] - 2023年12月31日，信贷损失拨备与不良贷款比率为111.95%，与总贷款比率为0.97%；考虑可 accretable yield调整后，与总贷款比率为1.13% [12] 股东权益和股息 - 2023年12月31日，股东权益总额增长6.2%，至3.165亿美元，一级杠杆率为8.20% [13] - 基于监管基础，有形股东权益增至2.538亿美元，每股有形股东权益为18.60美元 [14] - 2023年全年宣布每股现金股息0.85美元，同比增长4.6%，股息支付率为50.65% [15] 公司概况 - 公司是F&M银行的控股公司，自1897年以来为社区提供商业、零售等金融服务，业务覆盖俄亥俄州、印第安纳州和密歇根州部分地区 [16]