文章核心观点 美国合众银行最新财报显示消费者持续增加信用卡贷款，虽冲销增加但信贷质量仍强，公司业务有增长也面临行业压力，同时聚焦额外效率提升 [1][2][3] 分组1：信贷业务情况 - 本季度信用卡贷款达280亿美元，同比增长超9% [1] - 信用卡冲销率二季度会略有上升然后下降，全年预计与一季度相似 [3] - 信贷总体较强，但非 performing资产一季度有所上升，主要与商业地产办公空间有关 [3] 分组2：存贷款情况 - 行业贷款和存款增长面临压力，但公司仍有消费者存款增长 [1] - 最近一季度消费者存款为2250亿美元，高于去年的2220亿美元和2023年四季度的2240亿美元 [1] - 客户持续从低成本存款转向高成本存款，且速度放缓 [2] 分组3：业务收入情况 - 过去三个财年商业银行业务收入复合增长30% [2] - 最新季度支付相关非利息收入从去年的9.36亿美元增至9.77亿美元 [2] - 支付相关业务及费用预计呈高个位数增长 [2] - 信用卡总收入同比增长13%，商户处理费同期增长4% [2] - 企业支付费用下降3%，部分原因是企业货运持续疲软 [2] 分组4：公司策略 - 公司聚焦采购、第三方支出、职场管理以及物业和房地产等领域的额外效率提升 [3]