文章核心观点 公司2024年第一季度运营成果体现了贷款的有序增长和非利息支出的降低，虽面临利率环境挑战，但凭借强大的资产负债表，为未来增长做好了准备 [3][4] 第一季度亮点 - 净收入190万美元，摊薄后每股收益0.24美元，低于上一季度的220万美元和每股0.28美元，以及2023年第一季度的320万美元和每股0.42美元 [1][4] - 净息差为3.33%，较上一季度提升1个基点，较2023年第一季度收缩53个基点 [5] - 收入为1920万美元，低于上一季度的2100万美元和2023年第一季度的2110万美元 [6] - 贷款购买折扣计入贷款利息收入为11.8万美元，低于上一季度的16.8万美元 [7] - 总贷款增长8.7%至15亿美元，较2023年末略有增加 [8] - 总存款增长1.7%至16.4亿美元，与2023年末基本持平 [9] - 信贷损失拨备占组合贷款的1.10%，占不良贷款的194.5% [10] - 公司可用借款能力约为4.182亿美元 [10] 资产负债表结果 - 总资产增长4.7%至20.8亿美元，投资证券组合为3.112亿美元 [12] - 本季度新增住宅抵押贷款5040万美元，出售4360万美元，平均毛利率约为3.25% [13] - 总贷款较去年增加1.2亿美元，商业房地产贷款等各类贷款有不同变化 [14] - 总存款增长1.7%至16.4亿美元，存款组合结构有变化，平均成本上升 [16] - 股东权益为1.689亿美元，账面价值和有形账面价值有相应变化 [17] 经营成果 - 净息差较上一季度提升1个基点，预计下半年资金成本将持续改善 [18] - 净利息收入为1520万美元，与上一季度持平，较2023年第一季度下降7.4% [19] - 收入下降8.8%至1920万美元，较2023年第一季度下降9.2% [20] - 非利息收入下降32.0%至400万美元，净抵押贷款银行业务收入减少 [21][22] - 第一季度非利息支出下降9.8%至1700万美元，所得税费用为37万美元 [23][24] 信贷质量 - 第一季度信贷损失拨备收回13.5万美元，不良贷款为720万美元 [25] - 净贷款回收为6.5万美元，信贷损失拨备为1640万美元 [26] 资本管理 - 有形普通股股东权益与有形资产比率为6.32%，银行监管资本充足 [27] 股票回购授权 - 董事会授权从2024年5月1日起回购最多40万股普通股，约占已发行股份的5.0% [28] 公司介绍 - 公司是一家银行控股公司，旗下的机会银行成立于1922年，通过29个银行办事处为蒙大拿州的消费者和小企业提供服务 [29]