财务业绩 - 2024年3月31日止的三个月和九个月净收入分别为590万美元（每股基本和稀释后0.34美元）和1800万美元（每股基本和稀释后1.06美元）相比2023年同期分别为810万美元（每股基本和稀释后0.48美元）和2430万美元（每股基本和稀释后1.43美元）九个月净收入减少630万美元降幅25.9% [1] - 2024年3月31日总资产29亿美元创历史新高净贷款15亿美元创历史新高 [2] - 2024年3月31日止九个月平均资产回报率0.91%平均股东权益回报率12.69% [2] - 2024年3月31日止九个月拨备前信贷损失净收入为1900万美元较2023年同期的2310万美元减少410万美元降幅18.0% [4] 业务战略 - 2024年3月19日在纽约奥尔巴尼开设新的首都地区银行中心这是首都地区的第一个非分行办公室 [3] - 公司业务战略聚焦于零售商业市政私人银行和投资服务五个主要业务领域继续在纽约州哈德逊河谷和首都地区本地市场发展并建立深厚持久的关系 [2] 财务指标详情 - 2024年3月31日止的三个月和九个月净利息收入分别下降290万美元和890万美元 [5] - 平均贷款余额增加收益率上升平均证券减少收益率上升平均有息银行余额和联邦基金变化收益率有降有升 [7][8] - 各类存款成本上升有息负债成本上升部分由于平均余额增长 [9] - 净息差和净利率均下降 [10] - 应税等效净利息利润率在2024年3月31日止的三个月和九个月分别为2.20%和2.25% [11] 信贷质量与损失拨备 - 2023年7月1日采用现行预期信用损失（CECL）会计准则并产生相关调整 [12] - 2024年3月31日止的三个月和九个月贷款的信贷损失拨备分别为27.7万美元和92.2万美元2023年同期为收益94.4万美元和120万美元 [13][14] - 2024年3月31日分类为次级和特别提及的贷款较2023年6月30日增加970万美元无分类为可疑或损失的贷款 [15] - 2024年3月31日止的三个月和九个月贷款净冲销额较2023年同期有少量增加无重大冲销不良贷款金额较稳定不良资产占总资产比例为0.21%不良贷款占净贷款比例为0.39% [16][17] 非利息收入与支出 - 2024年3月31日止的三个月和九个月非利息收入分别增长35.3万美元和110万美元增幅分别为11.5%和12.6%主要由于客户利率掉期合同的手续费收入和银行自有寿险收入增加 [18] - 2024年3月31日止的三个月和九个月非利息支出分别下降62.2万美元和120万美元降幅分别为6.3%和4.2%主要由于法律和专业费用减少以及其他费用中的未提取贷款承诺准备金减少部分被联邦存款保险公司（FDIC）保险费增加所抵消 [19] 所得税 - 2024年3月31日止的三个月和九个月有效税率分别为5.2%和9.8%2023年同期为13.7%和15.0%本季度有效税率下降主要反映市政债券税收优惠贷款和银行自有寿险的免税收入占税前收入比例增加 [20] 资产负债表 - 2024年3月31日总资产29亿美元较2023年6月30日增加1.732亿美元增幅6.4% [21] - 2024年3月31日总现金及现金等价物2.558亿美元较2023年6月30日增加 [22] - 2024年3月31日可供出售和持有至到期证券10亿美元证券购买和本金偿还及到期情况 [23] - 2024年3月31日净应收贷款较2023年6月30日增加6960万美元增幅5.0%贷款增长主要来自商业房地产贷款住宅房地产贷款和房屋净值贷款 [25] - 2024年3月31日存款较2023年6月30日增加1.199亿美元增幅4.9%各类存款有增有减2024年3月31日经纪存款余额1.2亿美元较2023年6月30日增加公司维持较高经纪存款水平用于支持贷款增长流动性和现金状况 [26] - 2024年3月31日借款较2023年6月30日增加3630万美元 [27] - 2024年3月31日股东权益较2023年6月30日增加主要由于净收入和累计其他综合损失减少部分被股息和CECL采用影响抵消 [28]