行业投资评级 - 报告未明确给出具体的行业投资评级 [1][2][3] 核心观点 - 报告围绕财富管理、零售银行、支付、资本市场、贷款与租赁、可持续发展等子领域展开，提出了2025年金融服务的十大趋势 [4][5][6][7][10][11] - 报告强调了客户体验、企业管理和智能产业三大主题，重点关注数字化转型、个性化服务、ESG透明度、资产代币化等趋势 [5][6][7][10][11] 财富管理 - 无缝数字体验：财富管理公司通过数字化平台整合服务，创造无缝客户体验 [8][18][22] - 超个性化咨询：人工智能支持定制化投资建议策略 [8][29][32] - 代际差异：财富管理公司调整服务以吸引不同年龄段的高净值客户 [8][38][40] - 无机增长策略：通过并购和合作扩展服务并增加收入 [8][46][49] - ESG透明度：财富管理公司实施ESG资产透明度指标以符合监管要求 [8][54][57] - 数字化客户入职：通过白标解决方案加速客户获取并提高合规性 [8][62][63] - 统一运营模式：财富管理公司统一运营模式以提供跨地域的一致体验 [8][71][74] - 生成式AI提升关系经理效率：生成式AI助手可提高关系经理的生产力 [8][79][82] - 现实资产代币化：基于区块链的现实资产代币化提高流动性和可访问性 [8][87][90] - 云原生财富管理平台：云原生平台扩展工作流程并实现成本效益 [8][96][99] 零售银行 - 全渠道体验：通过全渠道客户旅程提升体验 [8] - 金融素养：金融素养和个人预算应用提升客户信心 [8] - 下一代银行：零售银行瞄准年轻客户以获取长期增长 [8] - 运营弹性：数字运营弹性对合规至关重要 [8] - 监管科技：智能监管科技解决方案降低合规成本 [8] - 存款增长：存款增长仍是零售银行的重点 [8] - 入职效率：数字化身份管理提升入职效率 [8] - AI提升效率：AI重新设计客户和员工旅程以提高生产力 [8] - ESG产品策略：银行实施智能ESG产品策略 [8] - 开放金融：开放金融法规为零售银行提供360度客户视图 [8] 支付 - 开放金融：基于开放金融的用例随着监管机构改善数据访问而增长 [8] - 即时支付采用：即时支付通道取代支票和借记卡 [8] - POS创新：POS支付创新帮助银行增强商户获取能力 [8] - 跨境支付：多地区即时支付通道革新跨境支付 [8] - 云支付中心：云支付中心提供统一的多轨道支付处理能力 [8] - 多轨道支付策略：多轨道策略增强支付灵活性 [8] - 运营弹性：监管机构优先考虑运营弹性以促进无现金市场的信任 [8] - 去中心化身份：去中心化数字身份管理打击欺诈 [8] - 汇款转型：汇款转型重塑全球金融格局 [8] - 数据货币化：支付数据推动创新并创造新收入流 [8] 资本市场 - 永久KYC革命：数字化和自动化KYC流程降低合规成本 [11] - 加速可持续贷款：银行加速绿色贷款并利用可持续金融作为增长引擎 [11] - 投资格局变化：市场格局因被动投资、零售投资者增长和地缘政治力量而改变 [11] - 协作提升效率：行业通过战略外包降低交易后处理成本 [11] - 资本效率：全球不确定性和监管变化推动组织专注于资本策略 [11] - 现代化弹性平台：遗留系统的局限性推动资本市场组织现代化核心系统 [11] - DLT与代币化：DLT和代币化在主流金融中的整合推动数字化转型 [11] - 生成式AI：资本市场组织利用生成式AI创造竞争优势 [11] - 全球加速结算：全球T+1结算周期推动加速 [11] - 交易报告优化：监管重写后，公司专注于效率和控制的交易报告 [11] 贷款与租赁 - 无摩擦企业：通过无缝全渠道数字体验提供一站式设备服务 [11] - 设备即服务：重新定义设备融资 [11] - 嵌入式金融：通过无缝集成融资解决方案改变设备租赁 [11] - 扩展B2C渠道：利用数字平台实现可扩展增长 [11] - 定制解决方案：以高效和成本效益的方式提供定制解决方案 [11] - 绿色资产融资：可持续性需求重塑投资格局 [11] - 导航监管环境：向可持续和透明贷款转变 [11] - 推动数字化转型：利用数据驱动的管理和决策 [11] - 简化流程：简化流程以利用AI和机器学习技术 [11] - 平衡自动化与人类专业知识：在保持人类判断力的同时整合AI和机器学习 [11] 可持续发展 - 可持续产品机会：创新和环保债务工具及保险产品的增长 [11] - 可持续发展服务机会：金融机构支持客户加速净零转型 [11] - ESG风险标准：金融机构将ESG风险因素纳入投资策略 [11] - 增加监管：增强的监管框架和报告重塑企业责任 [11] - 工业化气候风险建模：金融机构加强气候风险评估和管理 [11] - 绿色洗白与绿色沉默：金融机构面临客户和活动家的审查 [11] - 投资组合脱碳：利益相关者优先考虑低碳投资以减少碳足迹 [11] - 可持续发展作为企业DNA：将可持续发展整合到运营、产品和服务中 [11] - 生成式AI助力可持续发展：生成式AI推动金融服务创新可持续发展方式 [11] - 超越碳排放：金融服务将社会和生物多样性因素纳入ESG战略 [11]