行业投资评级 - 报告未明确给出具体的行业投资评级 [1][2][3] 核心观点 - 报告围绕2025年金融服务行业的三大主题展开：客户至上、企业管理和智能行业 [4][5][6] - 客户至上主题强调通过全渠道互动和产品服务价值提升客户体验 [5] - 企业管理主题关注通过流程、团队、解决方案和运营的革新提升企业敏捷性和运营效率 [5] - 智能行业主题聚焦于利用现代技术提供端到端的数字化体验，推动价值链转型 [6] 银行业子领域趋势 财富管理 - 无缝数字体验：财富管理公司通过数字化平台整合服务，创造无缝客户体验 [8] - 超个性化咨询：人工智能支持定制化投资建议策略 [8] - 跨代沟通：财富管理公司调整策略以吸引年轻高净值客户 [8] - 无机增长策略：通过外部扩展拓宽服务并增加收入 [8] - ESG透明度：财富管理公司实施ESG资产透明度指标 [8] 零售银行 - 全渠道体验：通过全渠道客户旅程提升客户体验 [8] - 金融素养：金融素养和个人预算应用提升客户信心 [8] - 下一代银行：零售银行瞄准年轻客户以获取长期增长 [8] - 运营弹性：数字运营弹性对合规至关重要 [8] - 存款增长：存款增长仍是零售银行的重点 [8] 支付 - 开放金融：基于开放金融的用例将随着监管机构改善数据访问而增长 [8] - 即时支付采用：即时支付通道正在取代支票和借记卡 [8] - POS创新：POS支付创新帮助银行增强商户获取能力 [8] - 跨境支付：多地区即时支付通道正在革新跨境支付 [8] - 云支付中心：云支付中心提供统一的多轨支付处理能力 [8] 资本市场 - 永久KYC革命：组织正在数字化和自动化KYC流程以降低合规成本 [11] - 加速可持续贷款：银行通过绿色贷款和可持续金融推动增长 [11] - 投资格局变化：市场格局因被动投资、零售投资者增长和地缘政治力量而改变 [11] - 协作提升效率：行业通过互助和战略外包降低交易后处理成本 [11] - 资本效率：全球不确定性和监管变化推动组织专注于资本策略 [11] 贷款与租赁 - 无摩擦企业：通过无缝全渠道数字体验提供一站式设备服务 [11] - 设备即服务：重新定义设备融资，推动服务模式增长 [11] - 嵌入式金融：通过无缝集成融资解决方案改变设备租赁 [11] - 扩展B2C渠道：利用数字平台实现可扩展增长和增强客户参与 [11] - 绿色资产融资：可持续性需求重塑投资格局 [11] 可持续性 - 可持续产品机会：创新和环保债务工具及保险产品的增长 [11] - 可持续服务机会：金融机构支持客户加速净零转型 [11] - ESG风险标准：金融机构将ESG风险因素纳入投资策略和风险管理 [11] - 增加监管：增强的监管框架和报告重塑企业责任 [11] - 工业化的气候风险建模：金融机构加强气候相关风险的评估和管理 [11] 贷款与租赁趋势优先级矩阵 - 无摩擦企业：提供一站式设备服务，通过无缝全渠道数字体验 [14] - 设备即服务：重新定义设备融资，推动服务模式增长 [14] - 嵌入式金融：通过无缝集成融资解决方案改变设备租赁 [14] - 扩展B2C渠道：利用数字平台实现可扩展增长和增强客户参与 [14] - 定制解决方案：以高效和成本效益的方式提供定制化解决方案 [17] - 绿色资产融资：可持续性需求重塑投资格局 [17] - 推动数字化转型：利用数据驱动的管理和决策 [17] - 简化和标准化流程：利用人工智能和机器学习技术的关键步骤 [17] - 平衡自动化与人类专业知识：在保持人类判断和创造力的同时提升效率 [17] 具体公司案例 - 联合租赁：提供综合数字平台，客户可通过网站或移动应用搜索、租赁和管理设备 [23] - Loxam：提供广泛的建筑、工业和活动设备，提供无缝的全渠道体验 [23] - DLL：提供按小时租赁计划，基于设备使用情况提供灵活的支付方式 [34] - 沃尔沃：提供汽车订阅服务，包含保险、维修和路边援助等 [34] - HP：在销售点提供嵌入式融资选项，客户可在同一交易中选择租赁条款 [42] - 联想：在其电子商务平台中集成租赁选项，客户可在结账时自定义融资计划 [42] - 宝马金融服务：通过网站和应用提供无缝租赁体验，客户可在线浏览、配置和管理租赁 [50] - Kabbage：将设备租赁和即时信用额度集成到其数字平台，简化小型企业的融资流程 [50] - 卡特彼勒：提供捆绑服务，包括设备租赁、维护和保险，帮助客户管理总拥有成本 [59] - 梅赛德斯-奔驰：为企业和个人客户提供灵活的融资解决方案，允许客户根据实际使用情况调整条款 [60] - 特斯拉：为电动汽车提供绿色资产融资，包括租赁和购买选项 [68] - 诺德亚：为个人和企业客户提供绿色贷款，支持可持续车辆购买和太阳能板安装 [68] - 约翰迪尔：利用AI和农艺数据创建灵活的消费模式，帮助融资方和农民 [85] - 日立：为能源行业提供AI驱动的资产监控和预测维护 [85] - 通用电气：优化租赁资产管理，分析使用数据并预测维护需求 [93] - 西门子：推出基于生成式AI的预测维护解决方案，提升人机交互效率 [93] - 卡特彼勒：利用AI/ML监控设备状态，提供简洁报告供顾问审查 [102] - 劳斯莱斯：利用AI分析飞行中的发动机数据，帮助工程师做出预防性维护决策 [102]