行业投资评级 - 报告未明确给出具体的行业投资评级 [1][2] 核心观点 - 报告围绕零售银行、财富管理、支付、资本市场、贷款与租赁、可持续发展等子领域展开，提出了2025年金融服务的三大主题：客户优先、企业管理和智能行业 [3][4][5] - 零售银行领域的关键趋势包括全渠道体验、金融素养、下一代银行、运营弹性、RegTech合规、存款增长、高效客户入职、AI效率提升、ESG产品策略和开放金融 [6][10][14] 零售银行趋势总结 - 全渠道体验：通过整合数字平台、联系中心和分支机构，提升客户体验，60%的客户认为银行的自助服务聊天机器人体验一般，32%的客户对联系中心体验不满意 [11][18][20] - 金融素养：通过金融教育和预算应用提升客户信心，55%的美国消费者具备数字金融素养，45%的消费者偏好通过移动应用管理财务 [24][27][29] - 下一代银行：零售银行瞄准年轻客户，57%的家长偏好通过现有银行提供商使用家庭数字钱包解决方案，预计到2032年，青少年信用卡市场将产生7900亿美元的收入 [32][33][35] - 运营弹性：数字运营弹性对监管合规至关重要，2024年金融服务业平均每次数据泄露损失610万美元 [42][45][49] - RegTech合规：智能RegTech解决方案将降低合规成本和时间，2023年全球金融犯罪合规成本达到2060亿美元 [52][55][56] - 存款增长：存款增长仍是零售银行的重点，2024年欧洲央行和美联储开始降息周期，零售银行通过捆绑产品和忠诚计划吸引客户 [59][62][65] - 高效客户入职：数字身份管理提升客户入职效率，64%的银行员工表示KYC流程可能需要长达三天 [67][69][71] - AI效率提升：AI将提升生产力和客户体验，预计到2028年AI将为银行业带来1700亿美元的利润增长 [74][77][80] - ESG产品策略：银行将实施智能ESG产品策略，67%的高管表示合规是启动ESG计划的关键原因 [82][85][90] - 开放金融：开放金融法规为零售银行提供360度客户视图，89%的美国消费者希望控制其财务数据的访问权限 [92][95][99] 其他子领域趋势总结 - 财富管理：无缝数字体验、超个性化咨询、代际差距弥合、无机增长策略、ESG可追溯性、数字入职、统一运营模式、Gen AI提升关系经理效率、现实资产代币化、云原生财富管理平台 [6] - 支付：开放金融用例增长、即时支付采用、POS创新、跨境支付、云支付中心、多轨支付策略、运营弹性、去中心化身份、汇款转型、数据货币化 [6] - 资本市场：数字化KYC流程、可持续贷款加速、投资格局变化、协作提升效率、资本效率、现代化弹性平台、DLT与代币化、生成式AI应用、全球加速结算、交易报告优化 [8] - 贷款与租赁：无缝企业体验、设备即服务、嵌入式金融、扩展B2C渠道、定制解决方案、绿色资产融资、可持续透明贷款、数字化转型、简化流程、平衡自动化与人工 [8] - 可持续发展：可持续产品机会、可持续服务机会、ESG风险标准、监管增强、工业化气候风险建模、绿色资产融资、绿色洗白与绿色沉默、投资组合脱碳、企业可持续发展、Gen AI助力可持续发展 [8]