报告行业投资评级 未提及相关内容 报告的核心观点 - 英国央行正处于数字英镑设计阶段，开展实验和概念验证以评估技术可行性、技术和政策影响，尚未决定是否构建数字英镑 [3][11] - 实验表明现有销售点（POS）硬件在技术上可用于发起数字英镑支付，在线支付可能无需修改终端，但离线支付可能需要修改 [5][7] - 实验成功实现部分支付流程和认证机制，但存在一些限制和需考虑的因素 [42][44][46] 根据相关目录分别进行总结 总结 - 作为数字英镑设计阶段一部分，英国央行与私营部门创新者和利益相关者合作开展实验和概念验证，评估潜在设计特征的技术可行性、技术和政策影响，未决定是否构建数字英镑 [3] - 实验目的是评估使用英国现有 POS 硬件发起数字英镑支付的技术可行性，采用 EMV 标准从智能卡向 POS 设备发送支付指令，再到应用程序编程接口（BoE API） [4] - 实验从技术角度证明可利用现有 POS 终端实现离线支付功能，但可能需部署离线支付应用来存储离线余额，在线支付可能无需修改终端，离线支付可能需要修改 [5] - 现有英国 POS 终端原则上可用于发起数字英镑支付，似乎无需修改 [7] 背景 - 2023 年 2 月英国央行发布技术工作文件，2024 年 1 月英国央行和英国财政部确认开展进一步准备工作，已从数字英镑研究探索阶段进入设计阶段，预计在本十年中期决定是否构建数字英镑 [8] - 设计阶段目标包括缩短开发周期、确定技术可行性和投资需求、明确技术和运营架构、评估成本效益、加深对央行数字货币技术的了解、支持英国数字货币技术行业发展以及为未来决策提供依据 [11][14] - 数字英镑需适用于日常支付，若利用现有 POS 终端可减少或消除商家投资新硬件的需求，且现有终端广泛应用，能提供一致用户体验 [12][13] - 英国央行 POS 可行性工作分两阶段，第一阶段研究认为从技术角度可用现有 POS 硬件进行数字英镑支付，本报告是第二阶段概念验证，旨在验证第一阶段研究结果 [15] 项目概述 - Consult Hyperion 开发概念验证，模拟店内数字英镑支付使用的组件包括 POS 设备（传统、移动和软件 POS 应用）、EMV 合规非接触式内核、带 EMV 应用和不同验证方法的智能卡、BoE API 代理服务器以及显示余额、交易和错误日志的 Web 应用仪表板，还开发了可在 POS 设备上实现离线支付的应用 [16][18] 结果 - 支付流程方面，成功实现 PASSTHRU 和 DIRECT 支付流程，DIRECT 流程对 BoE API 密钥管理负荷大，且不适用 APACS 70 标准；成功用传统 POS 终端和软件 POS 应用实现 PEER 流程，但因移动 POS 终端软件开发工具包访问受限未实现，该流程可实现离线支付且需修改或更新 POS 终端软件 [42][43][44] - 认证方面，成功实现 CDCVM 和 Online PIN 验证，CDCVM 验证适用于所有支付流程和在线离线交易，Online PIN 验证在 PASSTHRU 和 DIRECT 流程中实现，但 DIRECT 流程有复杂性且不适用于离线交易 [46][47] 反思和下一步 - 概念验证证明使用现有 POS 硬件发起数字英镑支付的技术可行性，有助于英国央行了解 POS 端发起数字英镑支付的要求 [48] - 概念验证对数字英镑设计选择做了假设，目前未做此类设计选择，店内数字英镑支付设计选择受多种非技术因素影响 [49]