业绩总结 - 2024年营业收入3374.88亿元，较上年下降0.48%；净利润1495.59亿元，较上年增长1.05%[8] - 2024年末总资产12.15万亿元，较上年末增长10.19%；总负债10.92万亿元，较上年末增长9.81%[10] - 2024年末贷款和垫款总额6.89万亿元，较上年末增长5.83%；客户存款总额9.10万亿元，较上年末增长11.54%[10] - 2024年不良贷款656.10亿元，较上年增长6.55%；贷款损失准备2703.01亿元，较上年增长0.28%[10] - 2024年归属于本行股东的平均总资产收益率为1.28%，较上年下降0.11个百分点[8] - 2024年归属于本行普通股股东的平均净资产收益率为14.49%，较上年下降1.73个百分点[8] - 2024年净利差为1.86%，较上年下降0.17个百分点；净利息收益率为1.98%，较上年下降0.17个百分点[12] - 2024年净利息收入占营业收入的62.60%，较上年下降0.70个百分点；非利息净收入占比37.40%，较上年上升0.70个百分点[12] - 2024年成本收入比为31.89%，较上年下降1.07个百分点[12] - 2024年末不良贷款率为0.95%，与2023年末持平，较2022年末下降0.01个百分点[13] - 2024年末拨备覆盖率为411.98%，较2023年末下降25.72个百分点，较2022年末下降38.81个百分点[13] - 2024年末核心一级资本充足率为14.86%，较2023年末上升1.13个百分点，较2022年末上升1.18个百分点[15] - 2024年末人民币流动性比例为59.66%，外币流动性比例为124.47%，均高于标准值[16] - 2024年末单一最大客户贷款和垫款比例为2.06%，低于标准值[16] - 2024年末前十大客户贷款和垫款比例为12.16%，较2023年末下降0.17个百分点，较2022年末下降2.29个百分点[16] - 2024年公司利润总额1786.52亿元，同比增长1.15%，实际所得税税率16.28%，同比增加0.08个百分点[29] - 零售金融业务税前利润879.90亿元，同比下降9.56%；营业收入1924.96亿元，同比增长1.22%，占公司营业收入的63.03%[59] - 批发金融业务税前利润839.10亿元，同比增长20.48%；营业收入1192.33亿元，同比下降0.23%，占公司营业收入的39.04%[60] 用户数据 - 截至报告期末，公司普通股股东总数459,175户，其中A股股东总数431,886户，H股股东总数27,289户[20] - 零售客户总数达2.10亿户，较上年末增长6.60%[41] - 管理零售客户总资产（AUM）余额14.93万亿元，较上年末增长12.05%[41] - 公司客户总数达316.64万户，较上年末增长12.26%[42] - 投行业务贡献公司客户融资总量（FPA）余额较年初增长14.45%[44] - 零售财富产品持仓客户数达5,821.62万户，较上年末增长13.31%[45] - 企业财富管理产品日均余额3,998.71亿元，同比增长30.35%[45] 未来展望 - 2025年公司客户存款、贷款和垫款均计划新增7%-8%[65] - 2025年公司将把握市场机遇，服务实体经济稳中向好，聚焦“两新”“两重”等政策和市场机会[65] - 2025年公司将锻造优势，促进四大板块均衡协同发展，扩大零售金融领先优势等[66] - 2025年公司将加强全面风险管理，巩固堡垒式管理体系，防范重点领域风险[67] - 2025年公司将坚持严格管理，强化高质量发展保障，加强资产负债等多方面管理[69] - 2025年公司将加快“四化”转型，打造可持续发展能力，包括国际化、综合化等转型[70] 新产品和新技术研发 - 信息科技投入133.50亿元，达到公司营业收入的4.37%[46] - 集团研发人员达10,900人，占集团员工总数的9.30%[46] - 融资业务线上化率达93.81%，外汇业务线上化率达77.41%，较上年末分别提升1.53和2.07个百分点[48] - 开放式运营服务平台“开阳门户”对730多个运营流程完成智能化改造，重点业务处理效率较上年末提升58.32%[51] - 运营全年节约纸张4658.88万张，减少二氧化碳排放419.30吨，处理无纸化报销单113.81万笔，审核效率提升63.09%[51] - 智能化应用实现替代工时数2600万小时，海螺RPA+实现替代工时数800万小时[51] - 报告期内云的总体可用性超99.999%，累计发布组件5942个，大数据服务覆盖全行63%的员工[52] 市场扩张和并购 无 其他新策略 - 加强服务管理，金融教育覆盖消费者5.65亿人次，运营服务客户1.77亿人次，同比增长14.10%[56]