数字金融定义与背景 - 数字金融是以现代数字科技为重要支撑，以数据资源为关键生产要素，通过科技与数据双轮驱动推动金融组织变革的动态演进过程[1] - 2023年中央金融工作会议确认数字金融为建设金融强国的核心力量，强调其推动金融体系数字化转型的关键作用[3] - 数字金融的发展目标是适应数字经济需求，通过科技赋能提升金融服务实体经济的能力[3] 金融科技的技术演进 - 金融科技起源于20世纪70年代银行业与计算机技术的结合，2016年被定义为通过技术手段推动金融创新的业务模式[5] - 关键技术包括大数据、人工智能和区块链，这些技术成为金融科技发展的原动力[5] - 20世纪60年代起金融行业开始信息化，计算机技术应用于风险管理、会计财务等领域，并开发出ATM、银行卡等新型业务[5][6] 金融基础设施创新 - 1970年CHIPS系统实现美元支付电子化清算，1973年SWIFT成立提供国际支付标准化服务[6] - 1984年英国央行创建"自动清算支付系统"，至今仍为全球提供英镑和欧元清算服务[6] - 20世纪80年代金融工程推动衍生工具发展，90年代互联网普及为互联网金融奠定技术基础[6][7] 互联网金融模式发展 - Web2.0和移动互联网兴起催生电子商务、社交网络等平台，为互联网金融提供技术和市场空间[7] - 互联网银行（如网商银行）实现信贷业务线上化，网络借贷平台（如Lending Club）创新中小微企业融资途径[7] - 移动支付打破银行垄断，变革了电子商务和日常支付模式[7] 数字技术对金融的深度改造 - 区块链、大数据等技术推动金融机构业务创新，如大数据辅助信用评估、人工智能优化风险管理[8] - 分布式账本技术和Web3.0推动数字货币、DeFi和NFT发展，重构数字社会金融生态[8] 数据要素与业务形态 - 数据应用和治理定义了数字金融的业务形态，数据成为"数智经济"时代关键生产要素[9][10] - 数据要素价值取决于内部治理、行业共治及监管协调水平[10]