政策发布与目标 - 金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，提出20条具体举措，旨在未来5年内为科技创新重点领域提供精准、高效的金融保障 [1] 科技信贷投放 - 要求银行业金融机构加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放，灵活设置利率和利息偿付方式，对现金流回收周期较长的流动资金贷款可延长期限至5年 [2] - 2024年2月修订的《流动资金贷款管理办法》明确贷款期限原则上不超过3年，特殊情况下不超过5年 [3] - 截至2024年末，四大国有银行战略性新兴贷款余额增速均超15%，建设银行和中国银行增速超过26% [3] - 农业银行2024年计划单列信贷规模、优化政策体系，确保更多金融资源流向科技型企业；建设银行将持续深化科技金融综合服务体系，优化专属信贷产品 [3] 科技金融政策试点 - 推进金融资产投资公司（AIC）股权投资试点，扩大至符合条件的地区，支持商业银行设立AIC [4] - 深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司设立私募证券基金投资股市并长期持有 [4] - 开展科技企业并购贷款试点，扩大试点范围，支持"链主"企业产业整合 [4] - 开展知识产权金融生态综合试点，发展知识产权金融业务，扩大内部评估试点 [4] - 截至2024年2月末，5家国有大行AIC已覆盖18个试点城市，签约金额超3500亿元 [5] - 招商银行正在研究论证设立AIC公司 [6] 资金来源与债券融资 - 鼓励银行为科技型企业发行科创票据、资产支持票据等提供承销服务 [6] - 支持银行保险机构、资产管理机构加大科创类债券投资配置力度，推动保险机构投资证券化产品 [6] 金融服务机制建设 - 优化内部考核机制，提高科技金融指标在绩效考核中的占比，提高科技型企业贷款不良容忍度 [6] - 强化数字赋能，鼓励金融机构研发数字化工具，提升企业识别和风险防控能力 [6] - 多部门协同合作，促进企业信息共享，解决科技金融服务实际问题 [7] - 地方科技、发展改革部门可通过贷款贴息、保费补偿等措施引导金融服务科技创新 [7]