个人征信的重要性 - 个人征信报告是个人信用行为的客观记录，相当于"经济身份证"，守信者处处方便，失信者寸步难行 [3] - 良好的信用记录对就业、生活有重要现实意义 [3] 信用卡使用与征信 - 信用卡欠款或拖欠年费会产生息费成本并影响个人征信 [6] - 消费者应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式 [6] - 合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免逾期 [6] - 案例：小王因未按时还款导致多笔信用卡严重逾期记录，影响贷款买房 [5] 个人信息安全与担保风险 - 身份证、银行卡等重要证件不要随意外借，避免为他人担保 [11] - 案例：刘某因替好友担保车贷，导致个人征信出现多笔逾期记录 [10] 征信修复骗局 - "征信洗白"是常见骗局，骗子冒充银行客服索要银行卡信息或要求转账 [18] - 案例：学生小许被假客服诱导从借贷平台借款并转账，最终被骗 [13] - 银行和个人均无权删除或修改客观信用记录 [18] 个人信用报告查询与维护 - 现场查询：全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询 [19] - 网上查询：通过官网提交申请次日可得 [20] - 不良记录在还清欠款后5年删除，期间可对不良行为作出说明 [22] - 发现记录错误可向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正 [21] 保护个人征信的日常建议 - 理性消费，合理负债，养成按时还款习惯 [24] - 重视个人信息保护，重要证件不外借 [24] - 妥善保管信用报告，避免在公共网络查询或保存 [24]