核心观点 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行，要求现金交易超过10万元需上报 [1][3] - 新规将贵金属和宝石全产业链纳入反洗钱监管，覆盖黄金、白银、铂金、钻石、玉石等原材料及制品 [4] - 大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，强化行业监管 [4][5] 监管范围 - 适用对象包括上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位 [4] - 贵金属定义为黄金、白银、铂金及其铸币、标准条锭、制品等 宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [4] 监管要求 - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，对单笔或日累计10万元以上现金交易进行尽职调查 [4][6] - 客户身份资料需保存至少10年 大额交易需在5个工作日内提交报告 [6] - 采取风险差异化策略 高风险机构强化监管 低风险机构可简化或豁免 [4] 监管演变 - 2007年《反洗钱法》首次将特定非金融机构纳入义务主体 2018年明确贵金属交易商属于此类机构 [5] - 2025年新版《反洗钱法》重新定义特定非金融机构 贵金属现货交易商需参照金融机构履行义务 [5] - 2017年《通知》规定5万元现金交易需报送 新规提升至10万元 [5]