高评高贷现象概述 - 高评高贷指通过人为拉高房产评估价，使银行贷款额度超过实际购房成本，实现"零首付+多套取贷款"的操作 [1] - 该现象近期引起银行高度关注，某银行支行已有多人被调查 [1] - 银行在6月初例行风险排查时发现高评高贷现象 [1] 高评高贷操作模式 - 中介或金融公司专挑低于市场价的房子，联合评估公司做高评估价 [3] - 例如500万元房子评估为700万元，首付15%即105万元，贷款595万元覆盖全款并多套取95万元 [3] - 涉及签订阴阳合同，约定卖方返还银行多付资金给买方 [3] 高评高贷参与人群 - 小微企业老板：通过高评高贷套取低利率信贷资金（房贷利率约3%） [4] - 亟需资金人群：借助职业背债人完成高评高贷，最终房产断供成银行不良资产 [4] - 炒房客：通过高评高贷维系现金流，期待未来房价上涨获利 [4] 高评高贷操作背景 - 房价下跌通道中首付比例下降至15%，高评高贷空间增大 [2][3] - 2024年5月首套房首付比例调整为不低于15%，9月统一为15% [3] - 疫情后高评高贷苗头显露，2023年后愈加疯狂 [3] 高评高贷案例 - 卖家遭遇中介拖延交易6个月，买家频繁更换，存在联合骗贷风险 [7] - 另一案例中中介将房产转卖第三人，超贷30多万元，买家为失信被执行人 [8] 法律风险 - 买家断供恶意套贷可能涉嫌贷款诈骗罪，最高可处无期徒刑 [10] - 卖家配合高评高贷可能构成贷款诈骗罪共犯 [11] - 相关合同可能因损害银行利益被认定无效，卖家需返还款项并赔偿 [11]