资金盘的核心特征与运作模式 - 资金盘不产生任何社会财富，唯一收入来源是后来投资者的本金，一旦新资金流入速度无法覆盖旧成员收益，系统就会崩塌[3] - 资金盘具有典型传销特征，通过“拉人头”迅速扩大团队，拆东墙补西墙，项目本身是骗局没有实际营收[6] - 资金盘主攻人性弱点，利用“稳赚不赔”“高额返利”“国家扶持”“内幕消息”等话术，对缺乏投资经验者几乎毫无抵抗力[6] 资金盘的十大类型与话术陷阱 - 资金盘总结为十种类型：网络购物型、网络投资理财型、网络创业型、网络旅游型、网络教育型、网络慈善型、中介平台型、“云、加盟、连锁”型、“销售奖励”型、“股票基金、投资创业”型[6] - 项目初期让投资者小额试水并快速返利，待放松警惕投入大额资金后陷阱正式打开[6] - 资金盘资金流转越加隐蔽化、跨境化，通过扫码转账、虚拟货币或私人账户付款，不经对公账户等正规渠道[7] 资金盘生态圈的三层结构 - 生态圈顶层是藏匿境外的“操盘手”，负责设计资金盘框架、游戏规则和软件开发，近年来电诈团伙与资金盘合流披上投资理财外衣[7] - 中层是常年游走于各资金盘的“团队长”，具有丰富玩盘经验，既是投资用户也拉人头扮演代理推广角色，开出担保条款如包赔到底等[8] - 底层是因上当受骗被拉入的“集资参与人”，不同资金盘有不同目标人群，从一二线城市到乡野农村均可能成为诈骗目标[10] 资金盘的运作手法与风险特征 - 部分平台前期允许少量提现制造盈利假象，待金额累计后以系统维护等理由关网跑路，有的崩盘后换话术以二期、三期形式继续收割[7] - 团队长带领团队将资金盘人气做旺后兑现撤离，后进来者成为接盘侠，有团队长早在今年5月就接到风险警示提前撤离[9] - 团队长与资金盘是共赢关系均获利，部分团队长警惕性欠缺未能及时撤离会导致整个团队全军覆没[9]