长期限存款产品“集体退潮”趋势 - 梅州客商银行公告停售五年期定期存款并终止自动续存服务 到期资金将按活期存款利率计息[3][5] - 多家中小银行下架5年期定期存款 包括土右旗蒙银村镇银行、中关村银行等7家民营银行明确下架 部分银行如蓝海银行、华通银行产品显示售罄[10] - 5年期大额存单在全国性商业银行中近乎“集体消失” 6家国有大行及多家股份行已无在售入口 部分城商行将其划为“新客专享”等限售产品[11] - 梅州客商银行APP显示当前定期存款期限最长为3年 2年期和3年期利率均为1.75%[9] 中小银行降息潮与净息差压力 - 10月以来内蒙古、浙江、河南等多地数十家农商行、村镇银行及民营银行下调存款利率[13] - 平阳浦发村镇银行3年期及5年期定期存款利率从2.1%、2.15%直降至1.3%和1.35% 降幅达80BP[13] - 昆明官渡沪农商村镇银行3年期及5年期利率从1.6%降至1.2% 降幅40BP 年内已五次降息 湖北荆门农商银行同期利率降至1.55%[13][14] - 截至9月末国有大行、股份行、民营行、外资行净息差较去年末分别收窄14bp、5bp、27bp、7bp 民营银行收窄幅度最大[15] - 11月20日1年期LPR为3.0% 5年以上LPR为3.5% 连续6个月持平 银行净息差已跌至有数据以来最低位[15] 行业趋势展望 - 中小银行普遍数次下调存款利率使其与大行接轨 昔日的“利率高地”正在被拉平[15] - 年末为银行揽储关键时节 中小银行通过下架长期产品、下调长期利率以优化负债结构 应对存款定期化带来的成本上升问题[15] - 展望年底货币政策有可能启动新一轮降息降准 若LPR再度下调将带动存款利率迎来新一轮普降[16][17]