文章核心观点 - 在AI时代，银行业新的制胜利器是“精准经营”，而非规模 [2] - 领先银行正通过“精准经营”构建穿越经济周期的核心竞争力，这对面临增长放缓、息差收窄、风险成本上升的中国银行业尤为重要 [2] - 全球银行业2024年利润约1.2万亿美元，创历史记录，但行业更关注如何建立可持续的商业模式 [2] - 中国上市银行中，最出色银行的市净率是平均水平的1.64倍，是最低水平的3.22倍，显示银行间分化显著 [2] 精准经营的具体建议 精准客群经营 - 公司银行应从传统宽泛客群经营，转向落实行业专业化经营，将其融入获客、产品服务、授信审批及专业团队 [3] - 零售银行应高度关注特异性高的重点高价值客群，如女性、95后、企业主等，实现差异化经营模式 [3] - 全球银行业正依托人工智能技术，实现对零售客户的“一人一策”经营模式 [3] 精准产品服务 - 银行业需从求全求繁的产品体系，转向更匹配客户高敏感需求的精准产品创新和包装 [4] - 围绕客户高敏感需求、具有标签式差异化特色的拳头产品和服务，更能帮助银行打开市场、获客并赢得客户心智 [4] 精准技术投入 - 技术投入应从随大流、“撒胡椒面”式，转向以创造核心业务价值为主 [5] - 全球AI应用领先的银行更关注能给整个业务领域带来降本增效的高价值场景，以及能构建核心竞争力的场景 [5] - 重点关注依托AI的新一代客户交互模式，以及利用AI加强风险管理和反欺诈核心能力 [5][6] - 组织和流程的变革管理与人工智能技术应用需同步进行，才能捕捉技术应用的业务价值 [6] 精准风险管理 - 风险管理需从一刀切、事后导向，向精准化、前瞻性体系转型 [7] - 领先银行正通过行业研究驱动公司业务风控、数据与AI驱动零售/小微信贷反欺诈、存量贷款预警和清收体系建设，来构建新体系 [7] 精准人才管理 - 人才管理需从传统战略管理，转向关键岗位驱动的精准管理体系 [8] - 中国银行业普遍面临关键管理人才断层和前线优质客户经理来源断流的问题 [8] - 需制定与战略解码高度匹配的关键岗位人才战略，并配套选、用、育、留、酬机制 [8] 精准资源配置和成本管理 - 资源配置和成本管理需从线性、分散的模式，转向战略驱动、精准的模式 [9] - 多数中国银行业资源配置仍遵循老路，导致战略重点与资源配置错配 [9] - 在“十五五”期间，能打破路径依赖、围绕全行精细化经营重点（如客群、产品、分行）实现资源优化配置的银行，更可能成功转型 [9]