政策核心内容与执行机制 - 央行发布通知，对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生、单笔逾期金额在1万元以下的个人信贷逾期记录，若在2026年3月31日前足额还清，征信系统将自动移除相关记录 [2] - 该政策将于2026年1月1日起正式施行，执行过程“免申即享”且不收取任何费用 [2] - 政策体现了执法理念的转变，监管执法部门承担信用修复的执法成本，旨在降低经济社会整体交易成本 [2][3] 政策的经济治理逻辑与意义 - 政策的有效性在于以最小的经济社会成本使正义原则成为普遍遵守的社会规则，遵循经济社会成本最小化原则 [3] - “免申即享”机制降低了失信个体的回归成本，避免其因修复成本过高而被永久边缘化，有助于将边缘人带入正常经济社会秩序 [3][4] - 该政策是发展市场经济必需的基础性政策，意味着个人的“市场重生”，在当前经济转型升级时期尤为重要 [2] 信用修复的完整闭环与市场角色 - 官方征信记录的移除仅是政策上个体信用修复的起点，真正的市场信用修复需将修复的信用转化为市场可通行的风险定价 [4] - 市场对个体信用的风险定价行为至关重要，需要厘清政府与市场的边界，给予市场主体在信用定价上充分的自由施展空间 [5] - 完整的信用修复离不开市场的自律自治，以及不同信用载体的人们在市场中的不断试错和交易，最终让风险通过市场交易得到缓释 [5] 未来展望与深层需求 - 随着经济进入新旧交替和创新迭代加速期，个体信用修复将需要基于个体的资产负债表出清 [5] - 政策呼唤个人破产法的出台，以带来对个人信用的全方位“体检”，这将成为个体信用修复的主战场 [5] - 征信系统的要义是让迷路者重新找回安身立命的自我，其修复功能是迷失者回归的入场券，而真正的修复则取决于市场的接受 [5]