文章核心观点 - 金融领域“黑灰产”已形成产业化运作模式，其中以“职业背债人”和“白户包装”为代表的贷款诈骗尤为猖獗，公安部与金融监管总局联合开展了为期6个月的集群打击行动，取得显著成效，但治理挑战依然存在，未来将继续加大打击力度[3][5][7][10][11] 金融领域“黑灰产”的现状与主要模式 - 金融“黑灰产”已形成产业化运作模式，主要犯罪形态包括贷款诈骗、保险诈骗、敲诈勒索、非法集资等，作案手法隐蔽且极具迷惑性[5] - 贷款诈骗领域的“职业背债”“白户包装”模式猖獗，犯罪团伙招募“征信白户”作为“背债人”，通过伪造经营资料、资产证明甚至勾结银行内部人员，骗取高额贷款[6] - 以“解债”为名的非法集资案极具隐蔽性，例如广东周某某等人以“四折解债”为诱饵，向逾期负债客户收取债务总额40%的资金，承诺解除全部债务，实则进行庞氏骗局，截至案发共吸收全国1.4万名客户资金9亿余元[6] 集群打击行动的规模与成效 - 2025年6月至11月，公安部会同金融监管总局在17个重点省市开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动[7] - 行动期间，全国公安经侦部门组织发起集群打击近60次，共立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元[7] - 截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元[8] “黑灰产”犯罪的特征与挑战 - 金融领域“黑灰产”犯罪呈现出运作模式产业化、从业人员职业化、作案手段隐蔽化的特征[10] - 已形成完整产业链，包括虚假广告、提供“对抗”教程、定制话术、伪造证明、代为谈判等环节，部分职业律师和催收机构专业人员也加入“反催收”等团队[10] - 此类犯罪存在辨识难、性质认定难、信息追踪难等现实挑战，给常态化打击治理带来压力[10] - 犯罪团伙组织化、专业化，通过成立关联公司伪装，设计复杂合同陷阱与话术，利用消费者心理行骗[7] 未来的监管与打击方向 - 金融监管总局将在2026年继续加大打击力度，持续聚焦非法贷款中介、非法代理维权等重点领域，保持“公安+监管”联合执法高压态势[11] - 将加强跨部门工作协同，强化与市场监管、司法等部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，推动综合治理[11] - 将推动完善制度机制，研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，以提升行刑衔接质效[11] - 金融机构需扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障[8]