核心政策变更 - 自2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》开始施行，其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定 [3] - 新规要求银行机构根据风险状况采取差异化措施：对较高洗钱风险情形“强化调查”，了解资金来源和用途；对低风险情形则采取简化措施，不再“一刀切” [3] - 被取消的规定最初于2022年3月1日出台，旨在应对电信诈骗、洗钱等犯罪行为，筑牢金融安全防线 [3] 政策背景与争议 - 原规定（存取现金超5万元需登记）在执行过程中备受争议，焦点集中于造成不便、涉嫌违反《商业银行法》，以及涉嫌侵犯个人权利、损害个人尊严 [3] - 在各方压力下，监管部门顺应民意，对过去措施进行修正，催生了新的《管理办法》出台 [3] - 央行数据显示，超5万元现金业务仅占业务总量的2%，严控措施对多数人实际影响有限，但心理威慑远超数据 [4] 新规的深层意义 - 新规不仅兼顾“安全”与“便利”，更深层次的意义在于体现了对个人尊严的尊重 [4] - 原规定被认为是对客户进行了不合法的预先推定，让客户在怀疑的目光下自证清白，造成了心理伤害 [4] - 新规在取消原规定的同时，保留了针对较高洗钱风险进行“强化调查”的条款，但强调执行过程中需充分尊重个人隐私权及尊严 [4] 法律体系与行业原则 - 需要进一步理顺法律体系建设，在服务大局的同时切实关注公众诉求 [5] - 《商业银行法》规定商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，并保障存款人合法权益 [5] - 《商业银行法》的修订已提上日程，需以新的立法形式确定相关原则，包括为反电诈等服务与保障个人尊严，以解除公众疑虑 [5] 社会影响与治理 - 如果让守法者存在诸多不便，承担过多“证明成本”，最终会伤害信任本身，并严重损害社会综合治理体系 [5] - 个人存取现金超5万元不再需要登记资金来源，体现出的对个人尊严的尊重，与“安全”和“便利”同样重要 [5]