监管动态与行业风险 - 五部门联合发布风险提示，警惕不法“代理维权”侵害，指出其存在四大特征：谎称“监管部门出新政”、谎称“金融机构有活动”、宣称“专业律师专业维权”及其他煽动性话术 [2] - 打击不法“代理维权”行为有助于降低财务困局者再遭侵害的风险，并规范法治化的金融市场环境，降低噪声对市场秩序的侵害 [2] - 监管他律存在信息不对称的边界问题，不法行为多基于私有信息，监管部门获取成本高，导致规制更多以经典案例打击为主，仅靠事后整治难以根除 [2] 问题根源与治理机制 - 不法“代理维权”的存在暴露了正规维权渠道和合法权益保护制度在可获得感方面的不足，正规信息未能有效直达需求者 [3] - 治理的第一道防线是降低信息不对称，做好政策与市场对话，畅通沟通机制，让可重组个人资产负债表的政策和信息直达债务人和投资人 [3] - 治理的第二道防线是基于可负担性推动个人资产负债表的重塑，当前市场矛盾是债务人缺乏合法、可行、透明的债务纾困渠道，全国性个人破产制度尚未建立 [4] - 治理的第三道防线是为金融消费者权益提供系统性制度保障，亟需引入集体诉讼制度、辩方举证制度及争议和解制度，以增强消费者对等博弈能力 [4] 制度完善与市场影响 - 需加快完善个人破产制度、个人信用修复制度，通过完善制度矩阵为个体提供可负担的资产负债表修复保障和试错容错机会 [4] - 不法“代理维权”现象反映出金融消费者和投资者合法权益保护制度亟待完善，政策与市场沟通渠道存在改进空间 [5] - 随着制度短板得到修补，个体财务修身获得系统性保障，不法“代理维权”陷阱将失去存在土壤 [5]