文章核心观点 - 利用AI工具可为个人退休规划构建全面路线图，涵盖储蓄目标、投资分配及分阶段支出规划 [1][2] - AI将退休生活划分为三个基于活动水平和需求的动态阶段，建议采取差异化财务策略 [3][4] - 基于月收入7000美元与月支出4000美元的财务状况，AI提出具体投资方案并预测资产累积至105万美元 [2][5][6] - 除投资外，AI战略性地分配剩余资金至应急储蓄、债务偿还和灵活缓冲账户，强调流动性管理 [7] 退休阶段划分 - 退休第一阶段为60岁至70岁中期的"活跃期"，需为旅行和爱好等体验式消费预留额外预算 [3] - 退休第二阶段为70岁中期至80岁初期的"放缓期"，旅行减少且活动转向居家，支出水平通常下降 [3] - 退休第三阶段为80岁至90岁的"非活跃期"，活动量降低但医疗成本显著上升，建议按90-95岁寿命规划资金 [4] 投资规划与收益预测 - AI建议将每月3000美元盈余中的50%（1500美元）投入401(k)、IRA或指数基金等投资工具 [5] - 按6%年化收益率测算，20年后投资资产累积至70万至75万美元，25年后可达约105万美元 [5] - 采用4%提取规则，100万美元储蓄可产生约4万美元年收入（每月3300美元），叠加社保约1800美元后，退休月收入达5100美元 [6] 资金分配策略 - 每月600美元（剩余资金的20%）分配至现金储蓄，用于应急基金和未来旅行支出 [7] - 每月600美元（剩余资金的20%）用于债务偿还或重大目标储备 [7] - 每月300美元（剩余资金的10%）作为灵活缓冲资金，应对意外支出 [7]