行业整体理赔概况 - 2025年前11个月保险业原保险保费收入5.76万亿元同比增长7.56% 赔付支出2.21万亿元同比增长5.95% [2] - 多家险企理赔件数与理赔金额均呈上升趋势 获赔率持续保持高位普遍稳定在99%以上 [1] - 医疗险是赔付件数最多的险种 重疾险赔付金额稳居首位但保障仍存在较大缺口 [1] 主要保险公司理赔表现 - 中国人寿2025年理赔总件数超过6224万件同比增长7% 理赔总金额超过1004亿元同比增长10% [2] - 平安人寿2025年累计赔付495.8万件总赔付金额达415.1亿元日均赔付超1.1亿元 客户理赔获赔率达99.2%最快单笔赔付仅需8秒 [2] - 新华保险2025年赔付件数501万件日均赔付1.4万件 赔付金额147亿元日均赔付4029万元 全部案件申请至结案平均时效0.77天 [2] - 中邮保险2025年服务客户数超249万次同比增长超370% 赔付金额32亿元同比增长超90% 理赔线上化率超99%理赔服务时效1.1天 [2] - 中宏人寿2025年个险赔付金额7.7亿元同比增长19.3% 获赔率99.8%理赔立案支付平均时效0.19天在线理赔使用率97.2% [2] 理赔服务科技赋能 - 智能化自动化推动理赔流程更优手续更简时间更短 [3] - 中国人寿2025年全年理赔直付服务817万人次理赔金额超43亿元 其中一站式结算服务"出院即可赔"服务530万人次理赔金额近16亿元 [3] - 新华保险直赔服务"出院即赔"快赔服务"秒级到账"已覆盖192家医院24家分公司最快10秒到账 [3] 理赔结构分析：医疗险与重疾险 - 泰康人寿2025年赔付总件数129万件其中医疗险赔付件数120万件占比高达93%重疾险占比仅5% [6] - 从赔付金额看泰康人寿重疾险赔付金额48亿元占公司全年赔付总金额的50%医疗险占比则为30% [6] - 医疗险是报销型聚焦直接医疗费用实报实销 重疾险是给付型确诊符合条款即一次性赔付用途不限 [6] 重疾险理赔深度分析 - 重疾险赔付主要原因中恶性肿瘤始终占据首位 [6] - 中宏保险数据显示重疾险理赔主要集中在41—60岁年龄段其次是18—40岁 女性的重疾险理赔数量是男性的2倍以上 [6] - 女性恶性肿瘤理赔前五名是甲状腺癌乳腺癌肺癌子宫/宫颈癌肠癌 男性前五名是甲状腺癌肺癌肠癌白血病肾癌 [6] - 招商信诺人寿指出除恶性肿瘤外男性心血管方面重疾发病较多女性在脑部肿瘤方面发病较多 [7] 重疾保障缺口现状 - 中国精算师协会数据显示癌症的医疗费用平均达到22万—80万元 [7] - 中邮保险表示年度重疾平均赔付金额仅10万元恶性肿瘤的平均治疗成本高达40万元存在4倍之差的保障缺口 [7] - 泰康人寿指出公司去年80%的重疾赔付不足10万元35岁以上人群件均赔付不足8万元 [7]

行业赔付规模与效率 - 人身险业整体赔付规模持续扩大，服务效率显著提升，数字化、智能化理赔模式已成为行业标配，部分公司小额理赔实现"秒级"到账 [1] - 中国人寿寿险公司上半年赔付件数超1214万件，赔付金额超302亿元 [2] - 平安人寿赔付237.7万件，赔付金额206.2亿元，平均日均赔付1.31万件，赔付金额1.14亿元 [2] - 太保寿险赔付194.7万件，赔付金额99.2亿元，平均日均赔付约5481万元 [2] - 新华保险赔付总件数241万件，累计赔付金额73亿元，日均赔付1.34万件，赔付金额4065万元 [2] 获赔率与险种结构 - 行业获赔率持续保持高位，多家险企获赔率超过99%：中国人寿寿险公司和中信保诚人寿均达到99.6%，平安人寿获赔率99.1%，新华保险、中华人寿、百年人寿等均保持在98%以上 [2] - 重疾险赔付在各家保险公司中均占据"大头"：太保寿险重疾险赔付52.3亿元占比52.7%，阳光人寿重疾险赔付10.2亿元占比60%，平安人寿重疾险赔付金额占比达50% [2] - 医疗险理赔件数在所有险种中遥遥领先：平安人寿医疗类型件数占比92%，阳光人寿医疗类型8.8万件占比83.7%，百年人寿医疗类型件数超9成，中英人寿医疗类型件数超8成 [3] 科技赋能理赔时效 - 平安人寿实现93%的自动审核理赔案件在60秒内完成精准责任判定，最快赔付仅需8秒 [4] - 新华保险理赔时效从申请至结案仅需0.72天，5000元以内小额医疗险理赔时效从申请至结案仅需0.37天 [4] - 太平人寿最快理赔2秒，小额理赔时效为0.11天 [5] - 泰康人寿最快理赔1秒，平均索赔支付时效1.46天 [5] - 太保寿险智能决策突破件均审核时效8.06秒 [5] - 中信保诚人寿案均理赔时效0.97天，电子化率提升至99.8% [5] 理赔直付服务创新 - 中国人寿寿险公司理赔直付赔案量超391万件，赔付金额超21.3亿元，其中一站式直付案件量超200万件 [6][7] - 新华保险直连直付服务覆盖12个省的医院网络，服务客户约993人次，赔付金额达309万元 [7] - 平安人寿"住院直快赔"赔付件数达144.1万件，赔付金额68.9亿元 [7] - 富德生命人寿云赔处理案件17.44万件、赔付15.74亿元，直赔医院覆盖17个城市26家医院 [7] - 太保寿险理赔服务直达累计为近3000名客户提供重疾绿通和理赔垫付 [7] - 泰康人寿实时支付7万件，自动审核34万件，97835人次直赔/快赔服务 [7]