会议概况 - 7月30日"金融服务国企 携手共促发展"政银企座谈会在东台农商银行召开 参会方包括东台市委常委、常务副市长王金龙 市政府办、市财政局、市各国有企业负责人 中信银行盐城分行党委书记汤效勇及团队 东台农商银行党委书记、董事长费翔及团队 [1] 政府期望 - 希望中信银行盐城分行加强与东台各国有、民营企业的合作 投放更多优质金融资源到东台 [1] - 希望东台农商银行坚持本土银行定位 加强制造业、乡村振兴、城市建设等领域的信贷投放 [1] - 希望市各国有企业深耕主业、做大规模、规范管理 以良好信用赢得金融机构信赖 [1] 银行举措 - 中信银行盐城分行和东台农商银行分别介绍基本情况 并对国有企业专项信贷业务进行宣讲 [2] - 两家银行与两家国有企业签订了意向授信协议 [2] 会议成果 - 有效促进政府、银行、企业三方的沟通了解 增进互信共识 [2] - 东台农商银行将与中信银行盐城分行一道 在市委市政府领导下发挥金融专业优势 精准对接国有企业多元化需求 [2] - 将提供更优质高效的金融服务 助推东台地方经济高质量发展 [2]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度总营收增长6.3%，运营收入仅同比增长0.2%，净合并收入下降64.3%至56亿比索，主要受非现金外汇损失和较低利息收入影响 [18][19] - Spin核心业务现金消耗从约40亿比索降至每年接近30亿比索，通过重新协商商业条款等举措，服务成本较去年降低48% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 Proximity Americas - 总营收增长6.9%，有机和货币中性基础上增长2%，同店销售小幅下降0.4%，平均客单价增长6.6%，客流量收缩6.6% [20][22] - 毛利润率稳定在44.1%，运营收入下降2.8%，运营利润率下降90个基点至9% [22][23] Vada - 本季度新开23家门店，同店销售增长8.9%，排除便利品类后增长至低两位数 [25] 欧洲业务 - 总营收按比索计算增长31.4%，货币中性基础上增长5.9%，运营收入增长54.4%，运营利润率提高70个基点 [26] 健康部门 - 总营收按比索计算增长15.6%，同店销售增长13.1%，货币中性基础上总营收增长6.7%，运营收入增长5.7%，货币中性基础上下降5.2% [27] OXXO Gas - 同站销售增长4.9%，总营收增长0.6%，毛利率为12.6%，运营利润率为4.7% [29] Coca Cola FEMSA - 本季度营收增长5%，墨西哥和中美洲地区销量下降近10% [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 墨西哥市场消费者环境具有挑战性，影响Proximity Americas和Coca Cola FEMSA业务，而拉美其他市场表现强劲 [18][20] - OXXO LATAM同店销售在高个位数增长，即使考虑外汇顺风因素后依然如此 [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于通过Spin平台将OXXO的实体相关性拓展到数字领域，目标是为墨西哥未得到传统金融机构充分服务的人群提供金融服务 [10][15] - 计划在今年年底推出OXXO和Spin的联合损益表和联合关键绩效指标体系，以加强两个组织的合作 [50] - 持续关注运营纪律、战略投资和严格的资本分配，以应对不断变化的消费者环境并实现可持续增长 [32] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对下半年持谨慎乐观态度，认识到宏观经济环境疲软可能带来的波动，但相信多元化业务组合的实力和韧性 [32] - 期望Proximity Americas全年运营利润率保持稳定，Coca Cola FEMSA也维持其长期展望不变 [31] 其他重要信息 - 公司于7月1日成功剥离大部分剩余物流业务，作为FEMSA Forward计划的一部分 [30] - 公司承诺在2025年3月至2026年3月期间通过股息和股票回购向股东返还约660亿比索（约32亿美元） [31] - 截至7月，已执行约3.74亿美元的股票回购，包括本地市场回购和2.5亿美元的加速股票回购计划 [31] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 如何充分利用Spin和Spin Premier提升Proximity Americas业务，特别是在墨西哥恢复客流量和业务 - 公司已利用Premier Rewards计划的数据加速零售媒体业务，早期结果有希望，未来个性化和定制化优惠能力将提升以推动商业收入增长 [36] - Spin的货币化处于早期阶段，正在探索金融服务，今年初推出首笔个人贷款，将谨慎推进 [37][38] - Premier Rewards计划参与的OXXO销售比例每月上升，目前接近46%，预计未来会更高，该计划驱动客户忠诚度和参与度，有望带动客流量增长 [39][41] 问题2: FEMSA Digital如何融入OXXO以利用其物理足迹，以及在不注重现金消耗的情况下如何积极拓展特定收入流 - SPIN拥有独立于FEMSA的消费者科技文化，强调敏捷性和基于客户需求的快速迭代测试 [47] - 公司认为SPIN与OXXO合作是战略必要，需要双方团队协作，董事会和管理层对此高度重视 [48] - SPIN为实现规模和用户粘性需投资业务，以推动OXXO便利价值主张数字化和金融服务发展，目前在信贷业务部署方面尚处早期 [48][49] - 公司计划年底推出联合损益表和联合关键绩效指标体系，以加强OXXO和SPIN的合作 [50] - 公司对Spin现金消耗的衡量较为保守，Premiere实际上可能已实现盈利，因增量销售未计入其损益表 [50][51] 问题3: OXXO墨西哥同店销售动态及影响因素，以及FEMSA在健康和Grupo Nos巴西业务的投资组合优化情况 - OXXO同店销售受消费者环境和天气影响，部分便利品类因包装形式等因素在与其他渠道竞争中处于劣势，公司正采取一系列举措改善客流量问题 [20][21][56] - 健康部门在墨西哥进行战略调整，关闭部分表现不佳的门店，巴西业务增长预计为20%，两者情况无因果关系 [60][62][63] - 分析显示OXXO与硬折扣渠道竞争重叠较小，格式将继续共存 [64][65] 问题4: Proximity Americas运营费用中劳动力成本的趋势及合规情况，以及管理费用增长的驱动因素和改善预期 - 公司在劳动力使用效率方面取得进展，但政府可能提高最低工资，难以预测劳动力成本节约的极限 [72][77] - 目前未遵守40小时工作制法律，但已进行相关实验，待法律明确后将尽快调整运营 [72][73] - 管理费用增长受转型计划、OXXO USA合并等因素影响，预计下半年和明年初会有所改善 [75][76] 问题5: 净收入下降的原因及下半年OXXO业务的关键驱动因素 - 净收入下降主要因外汇损失和税收因素，外汇损失导致收入波动，税收受税前收入影响及非可扣除费用和Spin损失影响 [86][88][90] - 7月同店销售呈低个位数正增长，公司在包装形式、供应商谈判等方面的举措有望在下半年带来积极影响，且劳动力改革推迟提供了喘息空间 [94][97][98] 问题6: SPINS消费者收费收入的可持续性及与McAvopago合作的情况 - 公司致力于开放基础设施，与McAvopago的合作主要涉及现金进出，目前有关于取货和退货的试点项目，未来有望发展为数字解决方案 [103][104] - 随着现金电子化趋势，Spin可将实体现金业务优势转化为数字生态系统机会，货币化主要来自金融服务，尤其是信贷业务 [104][105] 问题7: 排除天气影响后季度表现及OXXO和DARA开店预期 - 天气对业务影响较大，如Coca Cola FEMSA在墨西哥市场受影响，但市场份额稳定 [113][114] - DARA开店计划基本不变，OXXO目前按计划开店，未来可能会调整，同时OXXO nichos门店占比呈上升趋势 [118][119] 问题8: Vara便利品类的情况及未来重点 - Vara中便利品类占比约30%，公司内部重点是发展自有品牌，随着自有品牌占比提高，便利品类相关性可能降低 [124][125] 问题9: 董事会对公司数字业务的支持及专业知识情况 - 董事会对Spin业务支持力度大，期望加快部署和执行，部分董事会成员在数字领域经验丰富，关注OXXO和SPIN合作及信贷业务谨慎发展 [130][131][133] 问题10: 资本分配中股票回购的预期 - 公司目标是在2025年3月至2026年3月期间进行9亿美元的股票回购，目前完成约40% [143] - 股票回购将在可交易窗口进行，具体操作取决于市场条件，投资者应关注目标金额而非季度波动 [144][145] 问题11: 欧洲市场消费者需求和扩张战略 - 欧洲市场有机增长主要通过与加油站运营商合作和改造现有门店实现，如将德国火车站的DB门店升级为Avec门店，同时部分城市郊区的白标夫妻店也有升级潜力 [151][152]

客户服务案例 - 建行临沂启阳支行成功为客户兑换因火灾损毁的30多张百元残损币 [1] - 工作人员严格依据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》进行专业处理 [1] - 经过1个多小时细致工作完成全部残损币的辨别和兑换 [1] 服务理念体现 - 该事件生动诠释了"以客户为中心"的服务理念 [2] - 工作人员展现了专业负责的职业素养 [2] - 通过实际行动为客户挽回经济损失并传递金融温度 [2]

国际业务服务案例 - 中信银行北京三里屯支行成功服务西班牙在华创业团队，提供从账户开立到日常结算的全周期指导 [1] - 专属服务团队通过24小时线上服务群克服7小时时差障碍，实现客户需求第一时间响应 [1] - 服务内容包括跨境汇款咨询、外汇政策解读等专业支持，获得客户"专业且温暖贴心"的高度评价 [1] - 从首笔资本金入账到首个月度工资代发，全程体现中信银行国际业务的专业服务水平 [1] - 客户后续发送表扬信，特别认可中信银行员工的热情服务与专业能力 [1] 品牌战略与发展方向 - 中信银行北京分行定位为金融服务重要窗口，持续深化"来中国找中信"品牌内涵 [2] - 未来将发挥国际业务优势，提供更专业高效的金融解决方案 [2] - 致力于以温暖贴心的金融服务助力来华海外企业在中国市场稳健发展 [2]

国债兑付案例 - 1982年5月24日发行的100元国债收款单因行政区划变更长期未兑付，成为历史遗留问题 [2] - 中国人民银行焦作市分行启动专项机制，通过核对存根联、研究政策、协调财政部门等流程完成兑付 [2] - 兑付过程涉及历史数据查询、凭证核验、系统参数维护等复杂环节，最终款项划入村委会账户 [2] 金融服务政策 - 该案例体现央行落实金融"五篇大文章"政策，践行"为民服务"宗旨 [2] - 中国人民银行计划在"经理国库40周年"之际拓展国债服务渠道，强化县域农村普惠金融作用 [3] - 通过储蓄国债服务延伸和实事办理提升民生福祉能力 [3] 行政区划影响 - 原王褚公社定和大队因多次行政区划变更导致收款单兑付困难 [2] - 央行协调收集法律文件、修改证明材料以解决历史遗留问题 [2]

银行服务案例 - 农行济南佛山支行柜员小王发现客户银行卡因异常交易被冻结，立即安抚客户并协助解决问题 [1] - 银行主管和柜员积极联系冻结行和当地公安局，最终成功帮助客户解冻银行卡 [1] - 客户对银行员工的专业服务和热情帮助表示高度感激 [1] - 银行员工在解冻过程中展现出高度的专业性和责任心，确保信息准确及时传递 [1] 银行服务理念 - 农行员工秉持"客户的事就是我们的事"的服务理念，主动为客户解决燃眉之急 [1] - 银行在提供金融服务的同时注重客户关怀，让客户感受到温暖 [1] - 银行在业务办理过程中会提醒客户合规使用银行卡，体现风险防范意识 [1]

公司服务案例 - 农行济南东风支行客户经理在40℃高温下驱车前往八旬独居老人家中，帮助更换社保卡预留手机号以解决养老金发放问题 [1] - 服务过程中严谨核对身份信息并手把手指导操作，最终高效完成业务办理 [1] - 老人对服务表示高度认可，称赞农行服务贴心 [1] 公司服务理念 - 该行提供多样化特殊服务包括上门办理社保卡激活、残障客户绿色通道、深夜紧急业务处理及节假日特殊服务 [2] - 始终以客户需求为行动指南，通过延伸服务半径和搭建信任桥梁体现"客户至上"理念 [2] - 未来将持续以专业与温度守护客户金融需求，打造"有速度、有态度、有温度"的金融服务形象 [2]

打开塑料袋的瞬间，刺鼻的焦糊味迅速弥漫开来，袋内百元钞碳化严重，有的粘连成硬块，有的脆裂成 碎片，情况远比想象中棘手。面对这一突发状况，柜员立即启动特殊业务流程，在安抚客户情绪的同 时，迅速投入到紧张的残币 "抢救" 工作中。 此次残币兑换服务，充分展现了建行德州陵城支行员工的专业素养与责任担当。该行用实际行动践行 "以客户为中心" 的服务理念，在解决客户急难愁盼问题中，为金融服务注入温暖力量，赢得客户的高 度认可与赞誉。 由于碳化后的纸币异常脆弱，稍有不慎就会造成二次损坏。柜员手持镊子、放大镜等工具，严格按照 《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，以修复文物般的谨慎与专注，小心翼翼地分离粘连纸币， 仔细甄别每张钞票的可辨认部分。在近四小时的时间里，柜员顾不上酸痛的肩颈和发胀的眼眶，始终全 神贯注，只为能最大程度挽回客户损失。 近日，在一阵急促的脚步声中，一名年轻人抱着鼓鼓囊囊的黑色塑料袋，满头大汗地冲进建行德州陵城 支行网点，神色焦急地向工作人员求助。原来，家中老人多年积攒的养老钱因意外失火严重烧毁，希望 银行能帮忙兑换残币。 这场 "指尖上的救援" 最终迎来圆满结局。当确定兑换金额后，年轻人颤抖着接过现 ...

公司服务表现 - 中国农业银行济南开元支行员工张文昊高效完成司法扣划业务 用时仅半小时 获得法院工作人员及客户一致好评 [1] - 张文昊精通对公业务流程 熟练掌握账户开立 资金结算等上百项操作 能精准解决企业客户多样化需求 [1] - 开元支行2025年已收获两面锦旗 一季度大堂经理张颖因协助客户追回资金损失获赠锦旗 [2] 企业文化建设 - 开元支行强调用百分百专业度回报客户信任 员工坚守一线不忘初心 深耕业务流程 [1] - 锦旗收获不仅是荣誉 更代表客户信任与支持 成为支行持续优化的动力 [2] 发展战略 - 该支行将持续强化员工业务能力与服务意识 优化服务流程 践行金融为民初心 [2] 注：文档3和文档4内容为乱码或无意义字符 未提取有效信息

工行百色德保支行对铝产业的金融支持 - 工行百色德保支行聚焦当地特色铝产业发展，对氧化铝、铝压延加工等企业分类施策，通过项目贷款精准助推铝生产工艺绿色改造 [1] - 该行采用流贷+票据+福费廷的金融"组合拳"支持企业流动性需求，近两年累计办理铝产业贷款2800万元、福费廷7000万元、票据贴现2.2亿元 [1] - 专业团队走进广西金德再生资源有限公司，精准把握企业资金痛点，为企业定制"流贷+票据贴现"综合服务方案 [1] 广西金德再生资源有限公司情况 - 企业主要经营铝加工制品及再生资源回收加工，产品多销往广东 [1] - 日常和供应商采购铝水结算周期较短，加上生产线升级改造，存在资金缺口 [1] - 与下游结算多采用票据方式，工行在一周内完成9700万元票据贴现业务，有效盘活企业资金链 [1][2] 政银企合作与未来规划 - 此次合作是政银企三方通力协作的成功实践，与德保县发展铝基新材料的产业规划高度契合 [2] - 金融支持为企业扩大生产规模、推进技术创新提供资金保障，提升生产效率和市场竞争力 [2] - 未来将持续打造三方合作机制，深化与当地产业园区合作，创新金融服务模式 [2]