美国退休储蓄现状 - 普遍认为需要约150万美元才能退休 但现实情况截然不同 [2] - 根据美联储2022年消费者财务调查数据 仅有约2.5%的美国人退休账户储蓄达到或超过100万美元 [3] - 在实际退休人群中 仅有3.2%达到了100万美元的门槛 [3] 百万美元储蓄的具体数据 - 仅略超半数美国人（54.3%）拥有退休账户 其中不到二十分之一（4.7%）达到100万美元 [4] - 若计入房地产等其他所有资产 达到100万美元的美国家庭比例上升至18% [4] - 65-74岁家庭的平均退休储蓄为609,000美元 中位数仅为约200,000美元 [5] 不同群体的储蓄差距 - 65-74岁家庭退休储蓄中位数为200,000美元 75岁及以上则降至130,000美元 [6] - 高收入家庭平均储蓄769,000美元 而中等收入家庭仅为79,500美元 [7] - 大学毕业生的退休储蓄中位数（141,700美元）是仅拥有高中学历者（44,000美元）的三倍多 [8] 影响储蓄的关键因素 - 收入是影响退休储蓄的最明显因素 [7] - 教育程度造成巨大差异 大学毕业生的储蓄是高中毕业生的三倍以上 [8] - 房屋所有权显著影响储蓄 房主退休账户平均为303,000美元 是租房者的2.5倍以上 [8] 401(k)百万富翁的增长 - 截至2024年 美国“401(k)百万富翁”人数达到约497,000人的历史记录 [9] - 其中近399,000人同时在个人退休账户中拥有至少100万美元 这两个群体通常有重叠 [9]

401(k)百万富翁数量创历史新高 - 截至9月，401(k)账户百万富翁总数达到65.4万人，创历史新高，较6月底的59.5万人显著增加 [1] - 与第一季度相比，新晋百万富翁数量大幅增加，当时仅有51.2万人，且低于去年底的53.7万人 [2] - 此增长反映了美国市场的强劲表现，同期标普500指数上涨8.1%，纳斯达克综合指数上涨11.2%，罗素2000小盘股指数上涨12.4% [1] 百万富翁的世代构成变化 - 达到百万美元里程碑的最大群体是千禧一代（年龄在29至44岁之间） [1] - 历史上401(k)百万富翁多为X世代和婴儿潮一代，但千禧一代正开始达到这一里程碑 [3] - 目前百万富翁的世代占比为：婴儿潮一代36%，X世代60%，千禧一代4%；其中千禧一代占比从一年前的1.8%增至3.7% [4] 账户余额与储蓄率数据 - 各类账户余额均创历史新高，平均401(k)余额为14.44万美元，平均IRA账户余额为13.7902万美元，均较6月底增长5% [4] - 女性平均账户余额首次突破50万美元大关，达到50.11万美元，较一年前增长16.5%，这些均为持续储蓄15年的长期储户 [5] - 员工与雇主的401(k)总储蓄率达到创纪录的14.2%，其中员工平均储蓄率为9.5%，雇主平均贡献率为4.7%，公司建议的储蓄率为15% [5] 数据覆盖范围与背景 - 数据基于富达投资管理的2.6万个全国各公司的固定缴款计划，覆盖2480万参与者，以及1830万个IRA账户和1.067万个免税403(b)计划，覆盖925万参与者 [3] - 百万富翁储户数量随市场波动，且在富达的退休储户总数中占比较小 [6]