退休储蓄计划选择 - 为退休进行持续储蓄是确保退休生活安全的关键措施之一 [1] - 许多公司提供401(k)计划 若公司未提供 个人可选择IRA来存放退休储蓄 [1] 401(k)计划的优势 - 401(k)计划使退休储蓄变得异常简单 因为供款是通过自动工资扣除完成的 [2] - 该机制免除了个人每月需记住向退休账户存钱的负担 由雇主自动处理 有助于保持储蓄进度 [2] 401(k)储蓄的常见错误与改进 - 未能获取全额雇主匹配供款：许多提供401(k)计划的公司会按某种程度匹配员工供款 放弃匹配（部分或全部）不仅放弃了当年的金额 也放弃了该资金未来的增长 [4] - 举例说明：若在2025年放弃了1000美元的匹配资金 对于一名25岁、65岁退休的人 这笔钱有40年增长期 假设年增长率为8%（略低于股市平均水平） 这1000美元最终将增长至近22000美元 [5] - 为确保获取全额雇主匹配 需了解匹配规则并计算每月需增加的储蓄额 可通过削减某项支出来弥补差额 [6] - 支付过高的投资费用：通过401(k)储蓄的一个缺点是通常不能直接持有单只股票 且许多计划提供的基金可能附带高昂费用 侵蚀投资回报 [8] - 若一直支付高额投资费用 可能正在无谓地损失资金 应考虑在新的一年转向指数基金等低成本选项 [8]

401(k)雇主匹配计划的重要性与利用 - 雇主提供的401(k)计划通常包含匹配激励 放弃这部分匹配资金意味着错失长期复利增长机会 例如 30岁时放弃3000美元的匹配 假设年化回报率为8% 到67岁时将导致退休储蓄减少近52000美元 [3][4] - 为获取全额雇主匹配 可能需要采取严格的预算控制或从事兼职工作以增加供款能力 [4] 401(k)归属时间表与员工权益 - 许多雇主为留住员工会设定401(k)匹配资金的归属时间表 员工需满足特定服务年限要求才能全额保留匹配资金 [5] - 了解公司的归属时间表至关重要 例如 若计划一年内离职 但公司要求三年服务期才能获得全额匹配 则需提前知晓此规则 [6] - 归属时间表仅适用于雇主匹配部分 员工从个人工资中投入退休计划的资金始终完全归员工所有 [8]

文章核心观点 - 个人理财专家Humphrey Yang向340万TikTok粉丝分享了应在年底前完成的三个关键财务举措[1] - 这些举措旨在帮助个人优化退休储蓄、税务规划和现金储备，以强劲的财务状况结束本年度[2] 退休储蓄优化 - 首要举措是充分利用雇主的401(k)匹配计划，这被描述为“最简单且投资回报率最高的举措”[3] - 雇主提供的401(k)匹配计划平均贡献率为4.8%，建议员工将总储蓄目标（包括雇主匹配部分）设定为税前收入的15%[3] - 尽管该计划如同“免费资金”，但约有34%的人未能充分利用，员工必须在日历年结束前完成此项操作[4] - 没有401(k)匹配计划的个人应优先向Roth IRA或其他退休账户注满资金[4] 税务规划策略 - 第二个举措是在2025年第四季度进行“税收损失收割”，即出售亏损股票以抵消盈利投资的收益[5] - 此策略必须在12月31日前完成，投资者是按年度净收益纳税的[5] - 出售低于初始购买价格的股票有助于通过抵消应税资本收益来减少联邦所得税负债[6] - 若资本损失超过收益，可抵消部分普通收入，超出部分或可结转至未来年份使用[6] 现金流动性管理 - 第三个举措是盘点现金储备，评估可用于未来紧急情况的流动资产[7] - 个人应汇总银行账户等来源的现金以及可在一至三个工作日内变现的资产[7] - 为应对意外开支，目标应是建立足够覆盖三至六个月支出的应急资金[7] - 该现金储备也可用于抵消2026年可能逐步上升的成本[7]